Display problems? Open this email in your web browser. 2020 סוף סוף מאחורינו ולמרות כל הבעיות הכלכליות וגם הירידות החדות בבורסה, סה"כ כל בתי ההשקעות מסיימים את השנה ברווחים יפים ומפתיעים של כ- 5% בממוצע. התשואה החיובית נובעת בעיקרה מהתערבות מהירה של הבנקים המרכזיים בעולם, דבר שהוביל למחיקת ההפסדים …
Display problems? Open this email in your web browser. 24/12/2020 השבוע זה השבוע האחרון לנצל את שנת 2020 ולהפקיד כספים לקופת גמל להשקעה (גם שכירים וגם עצמאיים), קרן השתלמות (לעצמאיים) וקרן פנסיה (לעצמאיים). זו ההזדמנות האחרונה להפקיד למוצר המתאים לך ולקבל את הטבת מס שמגיעה לך : 1. קופת …
Display problems? Open this email in your web browser. בכל פעם שאני מציע ללקוח חדש להצטרף לביטוח רפואי, התגובה הראשונה שאני שומע היא שחברות הביטוח לא משלמות. ובכן, מנסיון של שנים רבות בתחום, זה ממש אבל ממש לא נכון. חברות הביטוח משלמות בכ- 83% מהמקרים בממוצע כפי שפורסם …
Display problems? Open this email in your web browser. היי Igal, מה שלומך ? בתקופה האחרונה בולט בית השקעות קטן אבל מוכשר עם תשואות מדהימות בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות – מור בית השקעות. מור הוקמו ב- 2006 ונכון להיום הם מנהלים כ 23 מיליארדים ש"ח במגוון מכשירי חסכון …
בתחילת חודש מרץ, כתבתי כאן שהפעולה המומלצת ביותר אז בשוק ההון היא לא לעשות כלום (!) אלא לתת לשווקים זמן לחזור ולהתאושש (ובטח לא לצאת בשיא הירידות). עברו פחות מחודשיים ואנחנו כבר אחרי עלייה של כ-20% מהתחתית והמגמה למעלה היא ברורה. התנודתיות החדה הזו הזכירה לכולנו שהבורסה יודעת …
בעיות תצוגה? צפה בניוזלטר בדפדפן שלך. מגזין חודשי – .I.R.A סוכנות לביטוח ופיננסים 08/03/2016 מניסיון שלי בתחום, העולם מתחלק לשנים: אלו שלצערם כבר חוו מקרה סיעודי במשפחה ומבינים שעל פי חוק רוב העלות ע"ס 10,000 – 20,000 ש"ח לחודש נופלת על בני המשפחה, ואלו שעדיין יכולים לעשות ביטוח סיעודי פרטי ולמנוע מעצמם עול כלכלי כבד מאוד : 1. אחד מתוך 4 אנשים מעל גיל 65 …
Display problems? Open this email in your web browser. מי שניסה לקבל הלוואה בתקופה האחרונה וודאי הבין שזה לא פשוט בכלל. רוב גופי המימון החוץ בנקאי סגרו את אפשרויות קבלת ההלוואה ואלו שעדיין עובדים, נותנים הלוואות בריביות גבוהות של עד 12%(!) לשנה או לחלופין גובים 10%(!) מסכום ההלוואה… ועוד …
Display problems? Open this email in your web browser. היי Igal, מה שלומך ? נתחיל מהסוף : הדבר האחרון שכדאי לך לעשות עכשיו זה לבצע איזה שהוא שינוי בקופת הגמל/השתלמות/פנסיה שלך. זו טעות שמוכיחה את עצמה כל פעם מחדש. הניסיון לתזמן את השוק ולחשוב שנצליח לצאת בזמן לפני …
Display problems? Open this email in your web browser. שנת 2019 וגם העשור מאחורינו וזה הזמן לסיכומים. סה"כ השנה הייתה אחת השנים המדהימות והרווחיות שראינו בכל השנים האחרונות. נראה שלא משנה באיזה אפיק בחרנו (אג"ח, מניות, נדל"ן וכו') הכול עלה ורוב בתי ההשקעות סיימו את השנה עם תשואה דו …
דצמבר כבר כאן וזה בדיוק הזמן לבדוק לאיזה מוצר הכי כדאי לך להפקיד על מנת לנצל את הטבות המס המגיעות לך: 1. קופת גמל להשקעה – אפיק השקעה מעולה לסכומים של עד 70,000 ש"ח. מתאים לכולם.. גם לשכירים וגם לעצמאים. סכום ההשקעה נשאר נזיל תמיד מהיום הראשון ומושקע …
Display problems? Open this email in your web browser. השבוע האחרון היה דרמטי מאוד בתחום הביטוח. חמשת חברות הביטוח הגדולות (הפניקס, הראל, כלל, מנורה ואיילון) הודיעו אחת אחרי השנייה על ביטול שיווק פוליסות סיעוד חדשות מעכשיו לעכשיו. המשמעות היא שמי שהספיק להצטרף לכיסוי הנ"ל אז כמובן הפוליסה שלו נשארת …
לחצו כאן וגם תחסכו לפנסיה וגם לא תשלמו קנסות.. Display problems? Open this email in your web browser. עצמאי, האם קיבלת הודעה כזאת לאחרונה ? עצמאיים חייבים להפקיד? כידוע, החל מ- 2017 חלה על פי חוק חובת הפקדה לפנסיה גם לעצמאיים בגילאי 21 עד 60. ב- 01/2017 שלחתי ניוזלטר …
היחידים שמשלמים במקום בלי ניירת ובלי לרדוף אחרי חברת הביטוח טסים לחו"ל בקיץ ? מעולה ! את הביטוח הנסיעות לחו"ל אני ממליץ לעשות רק באמצעות – PassportCard – החברה מובילה כבר מספר שנים את שוק ביטוחי הנסיעות לחו"ל בזכות : 1. קבלה לביטוח נסיעות לחו"ל בכל מצב רפואי ובכל …
מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים היי מרינה, מה שלומך? רציתי לעדכן אותך על אפשרויות השקעה חדשות לכסף הנזיל שלך. בנוסף לאפשרויות ההשקעה המוכרות כגון פוליסות חסכון (תשואות דומות לקופת גמל) או קופת גמל להשקעה (המוגבלת בהפקדה עד 70,000 ש"ח לשנה), נפתחו לאחרונה אפשרויות השקעה חדשות בעלות פוטנציאל לתשואה …
מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים reader שלום, מה שלומך? בחודשים האחרונים בוצעה תפנית מאוד משמעותית במחירי ביטוחי החיים בארץ. לאור הירידה שחלה בשנים האחרונות בסיכוני התמותה והתארכות תוחלת החיים, דרשה רשות שוק ההון מחברות הביטוח לעדכן את תעריפי ביטוח החיים בהתאם לסיכונים העדכניים. בעקבות דרישה זו אישר …
מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים שלום, שנת 2018 הייתה שנה מלאת תהפוכות שהתחילה בירידות שנמשכו עד אפריל, המשיכה לעליות עד חודש נובמבר וסיימה בירידות חזקות בחודש האחרון של השנה. רוב הקופות שהיו בכל זאת ברווח עד נובמבר עברו לטריטוריה שלילית בדצמבר וסיכמו את השנה בהפסד של עד …
מגזין חודשי – .I.R.A סוכנות לביטוח ופיננסים reader שלום, לא משנה אם אתם עצמאיים, שכירים או פנסיונרים, השנה, כל אחד יכול להפקיד ולקבל את הטבת מס היחודית עבורו: 1. קופת גמל להשקעה. כל אחד יכול להפקיד עד 70,000 ש"ח השנה ולהנות מצד אחד מתשואות של קופת גמל …
צריכים הלוואה? הריביות הכי נמוכות בהלוואה מקופות גמל !! מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים reader שלום, ההוצאות של החגים מכבידות עליכם? במקום להיכנס למינוס או לקחת הלוואה עם ריבית חריגה, פשוט תקחו הלוואה מקופת הגמל/קרן ההשתלמות שלכם בתנאים הרבה יותר משתלמים: ריבית ממוצעת בהלוואה בבנק: 9% – …
מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים שלום, תמיד הרגשת שיש לך ביטוחים כפולים במספר חברות ולא היה לך זמן לבדוק ? מהיום, ניתן לאתר את כל הביטוחים שלך בכל החברות ביטוח בארץ בקליק אחד. אתר "הר הביטוח" החדש של משרד האוצר מאתר (לאחר זיהוי קצר) את כל הביטוחים לפי …
מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים reader שלום, יש לכם כסף פנוי ? מחפשים השקעה שגם תניב רווחים וגם תשאיר את הכסף נזיל ? הכירו את Best Invest. מדובר בפוליסת חסכון של חברת הכשרה עם מסלולי השקעה מובנים לבחירה מבין בתי ההשקעות המובילים בארץ: אלטשולר שחם, מיטב דש, …
מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים reader שלום, קיצוץ של 40% בפנסיה נשמע לך תסריט דימיוני? סירוב לתשלום קצבת אובדן כושר עבודה בטענה ליכולת לבצע עבודה אחרת נשמע סיוט ? תוספת עלויות לא צפויות של מאות שקלים בשנה נשמע לא הגיוני ? כל המקרים האלה ועוד כבר קרו …
מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים reader שלום, עוד שנה נגמרה ובקרוב נקבל מכתבים עם הדוחות השנתיים מקופות הגמל, קרנות ההשתלמות וקרנות הפנסיה המפרטים את הרווחים של השנה החולפת. שנת 2016 הייתה שנה חיובית בשווקים בכלל ובשוק הפנסיוני בפרט אך התאפיינה בשונות גדולה בתוצאות הסופיות בין בתי ההשקעות …
מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים reader שלום, החל מינואר 2017 גם עצמאיים מחוייבים להפקיד לפנסיה לפי "חוק פנסיה חובה לעצמאיים" שהוא בעצם המשך טבעי לחוק פנסיית החובה לשכירים משנת 2008. להלן הנקודת העיקריות בחוק: – חובת ההפקדה היא על עצמאיים בגיל 21 -60. – עצמאיים שגילם כיום …
מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים reader שלום, משרד האוצר אישר לאחרונה את שיווקה של קופת הגמל חדשה. כזכור, משנת 2008 ההפקדות לקופות הגמל הישנות "ננעלות" לגיל 60 וניתן למשוך אותן רק בצורה של קצבה. קופת הגמל החדשה מחזירה עטרה ליושנה ומאפשרת בעצם לחזור ולהפקיד לקופת הגמל כמו …
מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים לקוח שלום, חשוב לך שהכסף שחסכת כל החיים יגיע לידיים הנכונות ? כדאי מאוד לבדוק האם מונו מוטבים בקופת הגמל ובקרן ההשתלמות שלך. ללא מינוי מוטבים, הכסף יועבר במקרה אסון חו"ח ליורשים על פי צו ירושה או צוואה. היתרון במינוי מוטבים הינו הזמן …
במיוחד לחגים : בואו לאתר חשבון בנק אבוד בהר הכסף 2 !!! מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים reader שלום, בנק ישראל ומשרד האוצר השיקו החודש מערכת חדשה בה ניתן לאתר חשבונות בנק ופקדונות לא פעילים. נכון להיום קיימים במערכת הבנקאית כ-480,000 חשבונות בנק ופיקדונות ללא תנועה של יחידים, …
גם אתם קיבלתם מכתב על איחוד קרן הפנסיה שלכם ? מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים reader שלום, קצת רקע על הפנסיה שלך… בארץ יש כיום כ–3.6 מיליון חשבונות פנסיה. חצי מהם, כ- 1.8 מיליון, הם חשבונות אינם פעילים שנוצרו במקום העבודה הישן וכבר לא מופקדים אליהם כספים. …
מהיום זה אפשרי … מאחדים את כל קופות הגמל והפנסיה לקופה אחת עם סכום אחד !! מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים reader שלום, גם לך יש רשימה ארוכה של קופות גמל, פנסיה וביטוחי מנהלים שצברת לאורך השנים בעבודות שונות ? אם עד היום, הפתרון הטוב ביותר היה …
איפה כדאי להשקיע סכום כסף פנוי : תיקון 190, פוליסת חיסכון ומה שבינהם.. מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים reader שלום, בעולם של ריבית אפסית מצד אחד ושוק הון תנודתי מצד שני עולה החשיבות של הטבות המס הניתנות על ידי המדינה לבני 60 ומעלה המאפשרות להגדיל את התשואה …
הנה חמש סיבות טובות לקרוא את הדוח השנתי … מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים reader שלום, קיבלת את הדוח השנתי מקרן הפנסיה או קופת הגמל מבלי לדעת מה לעשות איתו? קראת את המספרים ברפרוף, מבלי להבין את המושגים והנחת את הדו"ח בצד? או שבכלל לא פתחת את המעטפה? …
והקופה הזוכה לשנת 2015 היא… ? מגזין חודשי – .I.R.A סוכנות לביטוח ופיננסים לקוח יקר/ה, בתחילת 2015 כתבתי כי "אנו צופים כי שנת 2015 תהיה מאתגרת יותר ביצירת אותן תשואות שהתרגלנו לראות בשנים האחרונות עקב הריבית הנמוכה והמשך התנודתיות בשווקים". לצערי, אכן כך קרה. המדדים בארץ ובחו"ל אמנם …
הזדמנות אחרונה לפני כניסת הרפורמה ב- 01.02.16 !!! הצטרפו עכשיו לביטוח בריאות פרטי והבטיחו לעצמכם את התנאים ה-"ישנים" לכל החיים !!! מגזין חודשי – .I.R.A סוכנות לביטוח ופיננסים לקוח יקר/ה, ב- 01.02.2016 עולם ביטוחי הבריאות עומד להשתנות ללא היכר. מי שיספיק לתפוס את התנאים הישנים הקיימים כיום, ייהנה במשך …
עצמאי? מגיע לך הטבת מס של עד 20,381 ש"ח !!! מגזין חודשי – .I.R.A סוכנות לביטוח ופיננסים עצמאי יקר/ה, זה הזמן לנצל את השבוע האחרון של השנה, להפקיד לקרן השתלמות, קרן פנסיה או קופת גמל ולקבל הטבת מס מהמדינה. להלן דוגמא להטבות מס המתקבלות עם הפקדות מקסימליות: – …
מה זה המודל הצ'יליאני ומה זה קשור לגיל שלי ? מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים לקוחות יקרים, החל מ – 2016, מסלולי ההשקעות בכל מוצרי הגמל, הפנסיה וההשקעות בכל החברות, ישנו את שמם למסלולים תלויי גיל : – מסלול השקעה לעמיתים מתחת גיל 50 (האקטיביים לשעבר). – …
מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים לקוחות יקרים, רוצים לדעת איפה כל החסכונות שלכם ? רוצים לדעת כמה כסף צברתם לפנסיה בכל החברות ביחד ? רוצים למצוא חסכונות ששכחתם שיש לכם בכלל ? מהיום, אתם יכולים לקבל תמונת מצב מלאה על כל החסכונות שלכם בכל חברות הביטוח …
מתי חברת הביטוח לא תשלם לכם ? מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים לקוחות יקרים, הפעם אביא ציטוט מרתק מפי ד"ר אודי פרישמן – מומחה לביטוח רפואי, מימוש זכויות, רשלנות רפואית, מנכ"ל חברת "פרש קונספט": "…אם חשבתם שהביטוח הרפואי שלכם מבטיח כי אם חס וחלילה תזדקקו לתרופות שאינו …
לברוח מהבורסה או ללכת לים: מה לעשות כשהשווקים נופלים? מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים לקוחות יקרים, שבוע שעבר, בעת הירידות החדות בבורסה הסינית, נשאלתי רבות מה הדבר הנכון לעשות עם קופות הגמל וקרנות הפנסיה. התשובה הייתה אותה תשובה שנתתי בשנת 2011, בשנת 2008 וכל שנה אחרת שהשווקים …
יוני האדום: חצי מתשואת 2015 נמחקה. כמה הפסידה הקופה שלכם ואיך למנוע את זה בפעם הבאה? לקוחות יקרים, בעקבות הטלטלה בשווקים וירידות השערים באג"ח ובמניות, צפויות קופות הגמל וקרנות ההשתלמות להציג בחודש יוני תשואה ממוצעת שלילית של כ-2.4%. הירידות הן תוצאה של הסערה העולמית סביב עתיד המשבר ביוון והשפעותיו על …
אז מה עדיף: קרן פנסיה או ביטוח מנהלים ? מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים לקוחות יקרים, לשאלה הנפוצה הזו, עד עכשיו, לא הייתה תשובה חד משמעית. מצד אחד, ביטוח המנהלים אמור להגן עלינו טוב יותר מפני התארכות תוחלת החיים על ידי קצבה מובטחת וידועה מראש ( מקדם …
מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים לקוחות יקרים, בקופת החולים המליצו לכם להצטרף לביטוח המשלים שלהם? מסתבר שעבור העובדים שלהם, הנהלות קופות החולים מאמינות פחות בביטוח של עצמן ויותר בביטוח הבריאות הפרטי של חברות הביטוח !! מצורף דוח שנתי של פוליסת בריאות קולקטיבית שמיועדת לרופאים בלבד ובה …
איך לקרוא את הדוח השנתי ולהישאר בחיים 🙂 ? מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים לקוחות יקרים, גם אתם קיבלתם את הדוח השנתי מקרן הפנסיה ולא ידעתם מה לעשות איתו? קראתם את המספרים ברפרוף, לא הצלחתם להבין את המושגים והנחתם את הדוח בצד? או שבכלל לא פתחתם את …
רוצים להיות מיליונרים בפנסיה? כדאי שתכירו את המושג הבא… מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים לקוחות יקרים, האם אתם מכירים את המושג ריבית דריבית? תנסו לענות על השאלה הבאה: ננחי שתפקידו כל חודש מעכשיו 1,000 שקל בפוליסת חסכון שתניב ריבית של 5% לשנה בממוצע, כמה כסף תצברו בעוד 30 …
ו…קופת הגמל הזוכה לשנת 2014 היא…. מגזין חודשי – .I.R.A סוכנות לביטוח ופיננסים לקוח/ה יקר/ה, שנת 2014 מאחורינו, וזה הזמן לבדוק כמה הרווחנו בקופות הגמל ובקרנות ההשתלמות שלנו. על פי ההערכות, רוב קופות הגמל יסיימו את השנה עם תשואה חיובית של כ- 5.4% וזאת למרות הירידות שחוו השווקים …
מגזין חודשי – .I.R.A סוכנות לביטוח ופיננסים לקוח/ה יקר/ה, סוף השנה מתקרב וזה הזמן לבדוק אלו הטבות מס מגיעות לנו. בין אם אנחנו שכירים, עצמאיים או פנסיונרים, המדינה מעניקה לכולנו אפשריות שונות להפקיד לקופת גמל או לקרן השתלמות או לפוליסת חסכון ולקבל הטבות מס משמעותיות ביותר בגובה …
ברוכים הבאים לניוזלטר של .I.R.A ביטוח ופיננסים. לקוח יקר, כסוכן הפנסיוני שלך, חשוב לי מאוד לשמור איתך על קשר ולעדכן אותך בשינויים האחרונים בתחום הביטוח והפיננסים. לכן, בחרתי לצרף מספר עידכונים בנושאים רלוונטיים ואקטואליים אשר משפיעים על הפנסיה וההשקעות של כולנו. בנוסף, אשמח לקבל עדכונים גם מהצד …
מגזין חודש יוני – .I.R.A סוכנות לביטוח ופיננסים. לקוח יקר, החודש במגזין אנחנו מתמקדים בנושא החסכונות וההשקעות. כידוע לכולנו, הריבית במשק נמוכה מאוד והחסכונות שלנו בבנקים נשחקים. לעומת זאת, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות שלנו הציגו בשנה האחרונה ביצועים של קרוב ל- 10% !!!. האם אפשר להשקיע …
