לקראת פרישה

פרישה היא שלב בחיים שרבים מאתנו מייחלים לו, והוא אף מהווה הזדמנות למימוש חלומות ולביטוי עצמי שלאו דווקא התאפשרו עד כה. כדי להבטיח פרישה מוצלחת כדאי לתכנן אותה ולהתכונן אליה כבר עכשיו. תכנון פרישה מוקדם יכול להותיר בידי הפורש אלפי שקלים נוספים ואף להגדיל את הקצבה החודשית. תכנון הפרישה הינו תהליך שבו נערך מיפוי של כל המקורות ההכנסה הפיננסים והפנסיונים הרלבנטים מהם יחיו בני הזוג בפרישתם תוך התחשבות בהביטי מס ומיצוי זכויות, אפיון המצב הרצוי מבחינת רמת החיים הנוכחית הכולל בחינה של הוצאות עתידיות – שוטפות וחד פעמיות ואיתור פערים בין "המצוי לרצוי" לתקופת הפרישה. בתום תהליך התכנון, מתקבלות חלופות למימוש החסכונות הפנסיוניים (ביטוח, פנסיה, גמל והשתלמות), והמלצות לפעולות בהתאם להעדפות אישיות. במסגרת תכנון הפרישה ניתן יהיה להיעזר במרכזי הפרישה של חברות מתמחות.

בתחילת הדרך

התארכות תוחלת החיים הדרמטית בארץ ובעולם בשנים האחרונות הופכת את בחירת המוצר הפנסיוני לאחת מן הבחירות החשובות ביותר בחיינו. בחירת המוצר הפנסיוני משמעותית ביותר דווקא בתחילת דרכינו בשוק העבודה כאשר הפרישה נראית רחוקה מאיתנו. חשוב לדעת כי להחלטה שתקבלו עכשיו, תהיה השפעה מכרעת על היקף הכספים שיעמדו לרשותכם  לאחר הפרישה ממעגל העבודה, במקרה של אובדן כושר עבודה או חס וחלילה במקרה פטירה במהלך תקופת העבודה. מאחר ויש מגוון רחב של מכשירים לחסכון לטווח ארוך, מומלץ לבחור במוצר המתאים ביותר לצרכיו של העמית, שיעניק לו ביטחון כלכלי, באמצעות הבטחת הכנסה שוטפת גם במצבים שבהם אינו מסוגל לעבוד. גם לאחר בחירת המוצר, יש להקפיד לבצע כל כמה שנים בדיקה של התאמת המסלול שנבחר לשינויים במצב האישי, המשפחתי והמקצועי.