האם הפגישה עם הסוכן הפנסיוני עולה כסף או מחייבת אותי?
האם הסוכנות נמצאת בשליטה של יצרן מסוים?
האם אפשר להחליף סוכן ביטוח וחברת ביטוח?
מה היא קופת גמל?
קופת גמל משלמת לקצבה: המונח שנקבע בחוק למוצר פנסיוני, המסוגל לשלם קצבה חודשית לחוסך לאחר יציאתו לפנסיה, או לשארים שלו לאחר פטירתו. בפועל מתייחס לקרנות פנסיה (ותיקות וחדשות) ופוליסות מנהלים לקצבה ולא לקופות גמל
מה היא קרן השתלמות?
אילו קרנות פנסיה ישנן?
1. פנסיה מקיפה: קרן פנסיה המקנה לעמית פנסיית זיקנה, שארים ונכות.
2. פנסיה כללית/יסוד : קרן פנסיה המקנה לעמית פנסיה בעת פרישה בלבד.
3. פנסיה תקציבית: תכנית פנסיונית אשר בה מבוטחים בדרך כלל עובדי השירות הציבורי, ביניהם עובדי רשויות מקומיות, גופים ממשלתיים, מוסדות חינוך ומחקר ועוד. בשונה מתכנית פנסיה צוברת, בתכנית התקציבית אין צבירת כספים וזכויות הפנסיה של העובד מובטחות ומשולמות מתוך התקציב של המעסיק ומכאן בא שמה של התכנית.
4. פנסיה וותיקה גרעונית: כולל את הקרנות ההסתדרותיות ושתי קרנות מפעליות אשר נקלעו בשנות ה-80 למשבר אקטוארי, שהביא להלאמתן בשנת 2003 ולניהולן במסגרת גוף מאוחד בשם "עמיתים".
5. פנסיה וותיקה מאוזנת: קרנות פנסיה שהוקמו לפני שנת 1995 ולא צברו גרעון אקטוארי. מסיבה זו לא הולאמו ולא נכללו בהסדר של קרנות הפנסיה הוותיקות הגרעוניות. קרנות פנסיה אלה הן בבעלות פרטית ולא בבעלות ההסתדרות ואינן מקבלות מצטרפים חדשים.
6. קרנות הפנסיה החדשות: פועלות כקרנות מאוזנות ומשקיעות 30% מהחסכונות עם תשואה מובטחת על ידי המדינה. התשואה המובטחת על חלק זה של הכספים המושקעים על ידי קרנות פנסיה חדשות היא הצמדה למדד בתוספת ריבית בשיעור של 4.86%. קרנות אלו גובות דמי ניהול מרביים של 6% מההפקדות ו-0.5% לשנה מהצבירה. כיום, ניתן להפקידרק בקרנות פנסיה חדשות (מקיפות או כלליות).
האם אפשר להעביר את קופת הגמל או את קרן ההשתלמות שלי?
איזה סכום ביטוח אני צריך?
באופן כללי, קיים שוני אם המבוטח רווחק או נשוי, עם ילדים או ללא ילדים, עם תלויים אחרים (הורים, קרובי משפחה אחרים) או ללא תלויים אחרים. כמו כן יש לבחון מהי רמת ההכנסה הכוללת, בין אם היא רציפה (משכורת או פנסיה נוספת למשל) ובין אם היא נצברה בחסכונות או בהשקעות אחרות