סקירות שוק

    דצמבר כבר כאן וזה בדיוק הזמן לבדוק לאיזה מוצר הכי כדאי לך להפקיד על מנת לנצל את הטבות המס המגיעות לך:   1. קופת גמל להשקעה – אפיק השקעה מעולה לסכומים של עד 70,000 ש"ח. מתאים לכולם.. גם לשכירים וגם לעצמאים. סכום ההשקעה נשאר נזיל תמיד מהיום הראשון ומושקע בדומה לקופת גמל או קרן השתלמות. קיימת הטבת מס ייחודית בדמות של פטור מתשלום מס במקרה של משיכת הכספים ככקצבה. למידע נוסף לחצו כאן 2. פוליסת חסכון – אפיק השקעה מעולה לסכומים העולים על 70,000 ש"ח. הכספים נזילים בכל עת ומנוהלים במסלולי השקעה לפי בחירת הלקוח. ניתן לעבור ממסלול למסלול ללא אירוע מס. בנוסף, לבני 71 ומעלה ישנה הטבת מס ייחודית בהתאם לסעיף 125 ד' המעניקה פטור של עד 13,321 ש"ח לשנה (ליחיד). למידע נוסף לחצו כאן 3. קרן השתלמות – אפיק השקעה פטור ממס רווחי הון. ניתן להצטרף בצורה יזומה רק ע"י עצמאיים. הכספים נזילים כבר לאחר 6 שנים. ניתן להפקיד עד 18,480 ש"ח לשנה. הפקדה עד 11,880 ש"ח מוכרת כהוצאה מוכרת. למידע נוסף לחצו כאן 4. קרן פנסיה – אפיק חסכון פנסיוני לעצמאיים ולשכירים. החל מ-2017 על פי חוק, כל עצמאי חייב להפקיד לעצמו לפנסיה בהתאם להכנסתו. הפקדה זו מעניקה הטבות מס ניכרות ואי הפקדה תגרור קנסות

  Display problems? Open this email in your web browser. השבוע האחרון היה דרמטי מאוד בתחום הביטוח. חמשת חברות הביטוח הגדולות (הפניקס, הראל, כלל, מנורה ואיילון) הודיעו אחת אחרי השנייה על ביטול שיווק פוליסות סיעוד חדשות מעכשיו לעכשיו. המשמעות היא שמי שהספיק להצטרף לכיסוי הנ"ל אז כמובן הפוליסה שלו נשארת בתוקף ללא שינוי. הבעיה היא עבור מי שלא הפסיק להצטרף לביטוח סיעודי פרטי ונשאר כרגע ללא כיסוי מספק אם בכלל. כידוע, הביטוחים הסיעודיים הקולקטיביים שהיו קיימים בעבר במסגרת מקומות העבודה בוטלו ברעש גדול כבר לפני כשנתיים. גם הפוליסה הסיעודית של קופת החולים נותנת מענה חלקי בלבד ( משלמת במשך 5 שנים בלבד ומחריגה תאונות דרכים ותאונות עבודה..) ולכן הפתרון היחידי לכיסוי העלויות הגבוהות של מצב סיעודי הוא פוליסת סיעוד פרטית בחברת ביטוח. כאמור, כרגע נשארה רק חברת ביטוח אחת ואחרונה (מגדל) המאפשרת (עדיין) הצטרפות לביטוח סיעודי – אבל כנראה שבימים הקרובים גם הם יוצאו הודעה על הפסקת שיווק המוצר. ולכן, עכשיו זו ההזדמנות האחרונה שלך להצטרף לפוליסת סיעוד לפני סגירת שיווק המוצר סופית !! להצטרפות ניתן ליצור קשר בנייד : 050-9569986 או למייל igal@ira-invest לצפייה בסקירות קודמות, אנא לחצו כאן ביטול ביטוח סיעודי בהראל ביטול ביטוח סיעודי במנורה ביטול ביטוח סיעודי איילון ביטול ביטוח סיעודי כלל ביטול ביטוחי הסיעוד הפרטיים

  לחצו כאן וגם תחסכו לפנסיה וגם לא תשלמו קנסות.. Display problems? Open this email in your web browser. עצמאי, האם קיבלת הודעה כזאת לאחרונה ? עצמאיים חייבים להפקיד? כידוע, החל מ- 2017 חלה על פי חוק חובת הפקדה לפנסיה גם לעצמאיים בגילאי 21 עד 60. ב- 01/2017 שלחתי ניוזלטר מפורט בנושא : https://bit.ly/2khV2D2 . מי ששכח להפקיד מאז, קיבל את התזכורת הלא הנעימה הזאת מהמרכז לגביית קנסות… עם איום בקנס ע"ס 500 ש"ח. אז מה עושים ? לא לדאוג, שנת 2017 הייתה שנת "הרצה" וגם מי שלא הפקיד לפנסיה בגין שנה זו פטור מהפקדה וגם מהקנס. לעומת זאת, כנראה שב- 2018 רשות הגבייה והאכיפה לא תסתפק במכתב אזהרה בלבד וכן תתחיל באכיפת החוק. ולכן, אני ממליץ לא לחכות למכתב הבא אלא לבדוק כבר עכשיו את הסכומים שהופקדו לאחד מהמוצרים הפנסיוניים ב- 2018. במידה והסכום שהופקד בפועל נמוך מהסכום המינימלי הנדרש בהתאם להכנסת העסק, ניתן להשלים את ההפקדה גם בדיעבד וכמובן עדיף גם להסדיר את ההפקדות השוטפות מעכשיו. כמה פנסיה תהיה לי ? עכשיו כאשר כבר ברור שחייבים להפקיד.. אז לפחות בואו נראה כמה פנסיה תצא לכם מזה! מצורפים מטה מחשבוני פנסיה של מספר חברות הנבדלים זו מזו בדמי הניהול, תשואות, שרות ופרמטרים נוספים. תהנו ! למידע נוסף ושאלות ובירורים

  היחידים שמשלמים במקום בלי ניירת ובלי לרדוף אחרי חברת הביטוח טסים לחו"ל בקיץ ? מעולה ! את הביטוח הנסיעות לחו"ל אני ממליץ לעשות רק באמצעות – PassportCard – החברה מובילה כבר מספר שנים את שוק ביטוחי הנסיעות לחו"ל בזכות : 1. קבלה לביטוח נסיעות לחו"ל בכל מצב רפואי ובכל גיל. 2. תשלום הוצאות האשפוז במקום ישירות לרופא/בית החולים המקומי בחו"ל ( ולא על ידי הלקוח).    3. תשלום במקרים של עיכוב בהגעת מזוודות. 4. אין השתתפות עצמית. 5. תמיכה 24/7 כולל רופא ישראלי מכל מקום בעולם. בביטוח נסיעות לחו"ל רגיל, חלילה בעת קרות אירוע ביטוחי במדינה זרה, מי שמשלם לרופא/בית החולים המקומי הוא הלקוח. רק לאחר חזרה ארצה ניתן לפנות לחברת הביטוח ולהתחיל לנהל תביעה בתקווה לקבל החזר מסוים של ההוצאות. בפספורט קארד המצב פשוט הפוך – כבר בנתב"ג לפני שעולים למטוס הלקוח מקבל כרטיס אשראי של חברת הביטוח שאותו שומרים בארנק לעת חירום .חלילה במקרה אשפוז/טיפול בחו"ל, ניתן לשלם לנותן השרות ישירות בעזרת הכרטיס מבלי להוציא שקל מהכיס. מצורפים חלק קטן מהפידבקים של לקוחות שעשו והשתמשו בפספורט קארד… חופשה מהנה ובטוחה! למידע נוסף ושאלות ובירורים אישיים ניתן לפנות אלי בנייד: 050-9569986 יגאל טשקר – הסוכן הפנסיוני שלך. מהפכה בביטוחי נסיעות לחו"ל – PassportCard היתרונות המובילים של PassportCard לקוחות

  מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים היי מרינה, מה שלומך? רציתי לעדכן אותך על אפשרויות השקעה חדשות לכסף הנזיל שלך. בנוסף לאפשרויות ההשקעה המוכרות כגון פוליסות חסכון (תשואות דומות לקופת גמל) או קופת גמל להשקעה (המוגבלת בהפקדה עד 70,000 ש"ח לשנה), נפתחו לאחרונה אפשרויות השקעה חדשות בעלות פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר משמעותית מהרגיל. קרנות השקעה אלו נקראות קרנות השקעה אלטרנטיביות והן משקיעות בדר"כ בנדל"ן בארץ ובחו"ל או במתן הלוואות לעסקים כנגד שעבוד נכסים. אחת הקרנות המובילות כרגע היא קרן הפרייבט אקוויטי iinto המשקיעה בנדל"ן מניב בארה"ב תוך כדי מתן הגנה ביטוחית על הכסף המושקע! הקרן עוסקת ברכישת נכסים מניבים בארה"ב, השבחתם, חלוקת דמי השכירות למשקיעים באופן שוטף ומכירת הנכסים עם רווח הוני המשקף תשואה שנתית מוערכת של 15% ברוטו ( לפני הוצאות ניהול, דמי הצלחה ומס). הקרן מנוהלת על ידי מר דב קוטלר ( (מנכ"ל ישראכארט לשעבר) ובעלת שווי נכנסים כולל של 1.1 מיליארד ש"ח. למי יכולה להתאים ההשקעה באינטו ? – לקוחות בעלי הון נזיל של 100,000 ש"ח ומעלה. – לקוחות המוכנים "לסגור" את הכסף ל 18-36 חודשים. – לקוחות המעוניינים בתשואה שנתית מוערכת של כ 10% (לפני מס בישראל). – לקוחות המעוניינים בהשקעה סולידית בנדל"ן מניב בארה"ב בפיזור רחב והגנה ביטוחית על הכסף! למידע נוסף ושאלות ובירורים

    מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים   reader שלום, מה שלומך? בחודשים האחרונים בוצעה תפנית מאוד משמעותית במחירי ביטוחי החיים בארץ. לאור הירידה שחלה בשנים האחרונות בסיכוני התמותה והתארכות תוחלת החיים, דרשה רשות שוק ההון מחברות הביטוח לעדכן את תעריפי ביטוח החיים בהתאם לסיכונים העדכניים. בעקבות דרישה זו אישר הממונה על שוק ההון, ד"ר משה ברקת, תעריפי ביטוח חיים חדשים אשר הביאו להוזלת עלויות הביטוח בשיעור של כ- 30% ! התעריפים המעודכנים יכולים לחסוך בממוצע מאות שקלים בחודש, ועשרות אלפי שקלים לאורך כל תקופת הביטוח. להלן דוגמאות מובילות של המחירים החדשים:  – גבר בן 30, לא מעשן, 1,000,000 = 60 ש"ח בלבד !          – אשה בת 30, לא מעשנת, 1,000,000 = 31 ש"ח בלבד !  – גבר בן 40, לא מעשן, 1,000,000 = 69 ש"ח בלבד !          – אשה בת 40, לא מעשנת, 1,000,000 = 56 ש"ח בלבד !  – גבר בן 50, לא מעשן, 1,000,000 = 193 ש"ח בלבד !        – אשה בת 50, לא מעשנת, 1,000,000 = 148 ש"ח בלבד ! שימו לב, המחיר החדש לא מתקבל באופן אוטומטי !!! יש צורך למלא טפסים ולבדוק מבין מספר חברות את המחיר הזול ביותר !!!  לשאלות ובירורים אישיים ניתן לפנות אלי בנייד:

    מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים   שלום, שנת 2018 הייתה שנה מלאת תהפוכות שהתחילה בירידות שנמשכו עד אפריל, המשיכה לעליות עד חודש נובמבר וסיימה בירידות חזקות בחודש האחרון של השנה. רוב הקופות שהיו בכל זאת ברווח עד נובמבר עברו לטריטוריה שלילית בדצמבר וסיכמו את השנה בהפסד של עד 3%. למרות האווירה השלילית, בהסתכלות ארוכת טווח של ה- 20 השנים האחרונות (מצורפת טבלה מטה) התשואה הממוצעת בגמל, השתלמות והפנסיה בארץ היינה למעלה מ- 6% לשנה. מעבר לכך, ניתן לראות שלאחר כל שנה שלילית ב- 20 השנים האחרונות הגיעה שנה עם רווחים יוצאי דופן בשנה העוקבת. חודש ינואר 2019 כבר מסתמן כחודש של עליות חדות ונקווה שימשיך את המגמה לכל שנת 2019. למי שבכל זאת מעוניין בכך, ניתן לנצל את העליות של ינואר ולעבור לאחד מהמסלולים הסולידיים הקיימים בכל חברה בהן רמת הסיכון נמוכה יותר.  לשאלות ובירורים אישיים ניתן לפנות אלי בנייד: 050-9569986  יגאל טשקר – הסוכן הפנסיוני שלך. לצפייה בסקירות קודמות, אנא לחצו כאן הכל התאפס: 2018 הייתה אחת השנים הגרועות בתשואות הפנסיה ב-20 השנים האחרונות גלובס 22/01/2019 בעקבות מפולת דצמבר בשווקים: מסלולי ההשקעה העיקריים של קבוצות הביטוח רשמו בדצמבר תשואות שליליות של מינוס 2.76% בממוצע, כשמגדל מובילה את הדירוג הענפי ● בפנסיה בלטו לחיוב: השחקנית הגדולה בשוק מנורה מבטחים,

      מגזין חודשי – .I.R.A סוכנות לביטוח ופיננסים  reader שלום, לא משנה אם אתם עצמאיים, שכירים או פנסיונרים, השנה, כל אחד יכול להפקיד ולקבל את הטבת מס היחודית עבורו: 1. קופת גמל להשקעה. כל אחד יכול להפקיד עד 70,000 ש"ח השנה ולהנות מצד אחד מתשואות של קופת גמל ומצד שני מנזילות מלאה. להצטרפות ק.גמל של מיטב דש אונליין לחצו כאן. 2. קרן השתלמות לעצמאיים. חבל לא להפקיד.. תקרת ההפקדה המקסימלית השנה הינה 18,240 ש"ח. במס שולי מקסימלי המשמעות היא הטבת מס של 5,499 ש"ח !!!   למחשבון הפקדה לקרן השתלמות לחצו כאן  3. פנסיה חובה לעצמאיים. השנה היא השנה הראשונה שבה עצמאיים מחוייבים להפקיד לעצמם לפנסיה. סכום ההפקדה תלוי בהכנסה. עצמאי עם הכנסה ממוצעת של 10,000 ש"ח לחודש מחוייב להפקיד כ- 850 ש"ח לחודש. למחשבון סכום הפקדה חודשי מדוייק לפי הכנסה לחצו כאן  44. קופת גמל לשכירים במעמד עצמאי. לפי סעיף 47 ב(2) לפקודת מס הכנסה, שכיר יכול להפקיד לקופת גמל במעמד עצמאי ולזכות בהטבות מס על רכיבי השכר שאינם מבוטחים שבגינם המעסיק לא הפקיד עבורו לפנסיה. למחשבון סכום הפקדה מדוייק לפי משכורת לא מבוטחת לחצו כאן 5. ילידי 48 ומטה: פנסיונרים המנהלים כספים בפוליסת חסכון לפי סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה צריכים לבצע מכירה רעיונית  עד סוף השנה

צריכים הלוואה? הריביות הכי נמוכות בהלוואה מקופות גמל !!     מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  reader שלום, ההוצאות של החגים מכבידות עליכם? במקום להיכנס למינוס או לקחת הלוואה עם ריבית חריגה, פשוט תקחו הלוואה מקופת הגמל/קרן ההשתלמות שלכם בתנאים הרבה יותר משתלמים: ריבית ממוצעת בהלוואה בבנק: 9% – 6% ריבית ממוצעות בכרטיס אשראי: עד 12% ריבית בהלוואה מקופת גמל : 1% -3% בלבד ! ההלוואה מקופת הגמל/קרן ההשתלמות ניתנת על סמך הצבירה בקופה ולא מצריכה ערבונות נוספים. שיעור ההלוואה נע בין 30% ל- 80% משווי הקופה תלוי בנזילות הקופה שלכם. ההלוואה ניתנת לתקופה של בין 3 ל- 7 שנים עם אפשרות להחזר ההלוואה בכל עת ללא קנסות. בהלוואה מקופת גמל אין עמלת פתיחת תיק או כל עמלה אחרת. את ההלוואה ניתן להחזיר בשיטת שפיצר ( דומה למשכנתא),  גרייס ( תשלום רק של הריביות והחזר של כל הקרן בסוף התקופה) או בלון (קיים בקרנות השתלמות בלבד). הלוואה מקופת גמל יכולה להתאים במיוחד למי שמשתחררת לו קרן השתלמות בזמן הקרוב. במקום למשוך את הקרן, ניתן לקבל הלוואה בריבית נמוכה וכך להשאיר את הקרן ש"תמשיך לעבוד". ועכשיו, עקב תקנות חדשות, ניתן לקבל הלוואה מקופת הגמל ועדיין לעבור לכל קופה אחרת שתרצו ללא התחייבות לקופה הקודמת!   לבדיקה אישית של אפשרוית ההלוואה שלך

    מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  שלום, תמיד הרגשת שיש לך ביטוחים כפולים במספר חברות ולא היה לך זמן לבדוק ? מהיום, ניתן לאתר את כל הביטוחים שלך בכל החברות ביטוח בארץ בקליק אחד. אתר "הר הביטוח" החדש של משרד האוצר מאתר (לאחר זיהוי קצר) את כל הביטוחים לפי שלושה סיווגים: – ביטוחי רכב/רכוש – ביטוחי סיעוד/בריאות/תאונות אישיות – ביטוחי חיים/אובדן כושר עבודה ברגע שהמערכת מזהה כפילות של ביטוח דומה במספר חברות, מופיעה התראה בדמות של משולש אזהרה אדום. בנוסף לאיתור הכפילויות, מומלץ כמובן גם לוודא שלא חסרים ביטוחים בסיסים לכל המשפחה: ביטוח חיים, ביטוח בריאות וביטוח סיעוד.  מומלץ מאוד להיכנס לאתר, למצוא כפילויות, לבטל אותם וכך לחסוך עד מאות שקלים כל חודש! לאיתור כל הביטוחים שלכם ללא עלות באתר של משרד האוצר לחצו כאן. לבדיקה אישית של רשימת הביטוחים שלך התקשרו ל- 050-9569986  לצפייה בסקירות קודמות, אנא לחצו כאן   הושק "הר הביטוח": כך תאתרו בקליק את כל הביטוחים שלכם הפיקוח על הביטוח השיק את האתר שיאפשר לאתר ביטוחי דירה, רכוש, בריאות, חיים ואובדן כושר עבודה; זאת במטרה לעשות סדר בביטוחים של הציבור וגם לאפשר הוזלתם (רחלי בינדמן -כלכליסט 03.04.17) הר הביטוח – סרטון הסבר: חיפוש על שמי רשות שוק ההון – האוצר שלי סוף לפוליסות הנשכחות: משרד האוצר

    מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  reader שלום, יש לכם כסף פנוי ? מחפשים השקעה שגם תניב רווחים וגם תשאיר את הכסף נזיל ? הכירו את Best Invest. מדובר בפוליסת חסכון של חברת הכשרה עם מסלולי השקעה מובנים לבחירה מבין בתי ההשקעות המובילים בארץ: אלטשולר שחם, מיטב דש, ילין לפידות ופסגות. להלן עיקרי התוכנית: – אין סכום מינימום להצטרפות                                 – אפשר להפקיד סכום חד פעמי או להתחיל לחסוך בהוראת קבע– אפשרות למשוך את הכספים בכל עת ללא קנסות או עמלות    – הכספים מושקעים באחד מבתי ההשקעות לבחירתך (אלטשולר שחם, ילין לפידות, מיטב דש, פסגות)– ניתן לעבור מבית השקעות אחד לשני ללא מגבלה או עמלה וללא ארוע מס – אין דמי משמרת, עמלות קנייה, עמלות מכירה וכו'              – פיקוח של רשות שוק ההון ביטוח וחסכון                         – פטור ממס עד 13,000 ש"ח לשנה לגמלאים ( ילדי 48' ומטה). – תשואות ב-12 חודשים אחרונים:                                                    

    מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  reader שלום, קיצוץ של 40% בפנסיה נשמע לך תסריט דימיוני? סירוב לתשלום קצבת אובדן כושר עבודה בטענה ליכולת לבצע עבודה אחרת נשמע סיוט ? תוספת עלויות לא צפויות של מאות שקלים בשנה נשמע לא הגיוני ? כל המקרים האלה ועוד כבר קרו לכל מי שבחר במוצר פנסיוני שנקרא "קרן פנסיה". להבדיל מביטוח מנהלים או קופת גמל, קרנות הפנסיה מטילות את כל הסיכונים על חשבון החוסכים בדומה לקבוצת רכישה בתחום הנדל"ן. כך, במקרים של "טעות" בחישובים האקטואריים של הקרן העליות הנוספות פשוט יורדות מהיתרה של כל חוסך בסוף כל שנה. גם שיטת ה- "התקנון" של קרנות הפנסיה, להבדיל מ"חוזה אישי" בביטוח מנהלים, מאפשר להן לקצץ את הקצבה של פנסיונרים באבחה על ידי שינוי התקנון במקרה של התארכות תוחלת החיים מעבר לצפוי. גם בתחום הכיסויים הביטוחיים ההגדרה השונה של קרן הפנסיה למצב של אובדן כושר עבודה (בפנסיה נקרא "נכות") יכול להביא למצב שהקרן לא משלמת כלל קצבת נכות בגלל "יכולת לעבוד בעבודה אחרת התואמת את השכלתו, ניסיונו והכשרתו". מספיק אפילו שרופאי הקרן יוכיחו שהמחלה "קיננה" במבוטח לפני הצטרפותו לקרן על מנת לשלול קצבה נכות. לשם השוואה, מבוטחים בביטוחי מנהלים לא חשופים לא לסיכון של "עבודה אחרת" ולא ל"מחלה טרם ההצטרפות". לקרנות הפנסיה היו עד עכשיו שני

    מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  reader שלום, עוד שנה נגמרה ובקרוב נקבל מכתבים עם הדוחות השנתיים מקופות הגמל, קרנות ההשתלמות וקרנות הפנסיה המפרטים את הרווחים של השנה החולפת. שנת 2016 הייתה שנה חיובית בשווקים בכלל ובשוק הפנסיוני בפרט אך התאפיינה בשונות גדולה בתוצאות הסופיות בין בתי ההשקעות וחברות הביטוח. להלן המנצחים הגדולים של השנה : קופת גמל: ילין לפידות עם תשואה של 6.67% ! קרן השתלמות: ילין לפידות עם תשואה של 6.60% ! קרן פנסיה: אלטשולר שחם עם תשואה של 6.62% ! על מנת להעביר את קופת הגמל/קרן ההשתלמות/פנסיה לאחת מהגופים הנ"ל יש ליצור קשר בנייד/מייל.  לשאלות ובירורים אישיים ניתן לפנות אלי בנייד: 050-9569986  יגאל טשקר – הסוכן הפנסיוני שלך. לצפייה בסקירות קודמות, אנא לחצו כאן מה קרה לכסף שלנו? קופות הגמל הכי טובות ב-2016  את שלושת המקומות הראשונים בדירוג התשואה השנתית תופסות קופות גמל שמנוהלות על ידי בתי השקעות פרטיים, ואת שני המקומות האחרונים – קופות המנוהלות על ידי חברות ביטוח ■ כך מסביר זאת מנהל השקעות בכיר: "זאת היתה שנת האנליזה – גם במניות וגם באג"ח" אסא ששון 12.01.2017 – Themarker שנה חיובית בקופות הגמל ובקרנות ההשתלמות: אלה הגופים הבולטים מדובר בשיפור לעומת 2015, אך בראייה רב-שנתית הייתה זו שנה פושרת 26/01/2017 רון שטיין – גלובס איך

    מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  reader שלום, החל מינואר 2017 גם עצמאיים מחוייבים להפקיד לפנסיה לפי "חוק פנסיה חובה לעצמאיים" שהוא בעצם המשך טבעי לחוק פנסיית החובה לשכירים משנת 2008. להלן הנקודת העיקריות בחוק: – חובת ההפקדה היא על עצמאיים בגיל 21 -60. – עצמאיים שגילם כיום הוא 55, פטורים מחובת ההפקדה. – חובת ההפקדה היא לעצמאיים המנהלים עסק מעל לשנתיים. – שיעור ההפקדה הינו 4.45% עד חצי מהשכר הממוצע במשק ו – 12.55% נוספים מהחלק שמעל מחצית השכר הממוצע במשק ועד השכר הממוצע במשק ( שכר ממוצע במשק כרגע הינו 9,891 ש"ח) – שכיר וגם עצמאי? במידה וקיימת הפקדה לפנסיה כשכיר ניתן להפחית הפקדה זו מההפקדה כעצמאי כך שיתכן ולא תהיה חובת הפקדה כלל כעצמאי. – אפשרות למשיכת שליש מכספי החיסכון במקרה של סגירת העסק. – עצמאי שלא יפקיד לפנסיה, יקנס! כיום גובה הקנס עומד על 500 שקלים.  לשאלות ובירורים אישיים ניתן לפנות אלי בנייד: 050-9569986  יגאל טשקר – הסוכן הפנסיוני שלך. לצפייה בסקירות קודמות, אנא לחצו כאן פנסיה גם לעצמאים מספר העצמאים בישראל בעלייה, אבל עד כה המדינה לא חייבה אותם לחסוך לגיל פרישה – והתוצאה העגומה בהתאם: ל-40% אין חיסכון פנסיוני. כל זה עומד להשתנות בינואר מדריך: חוק פנסיה לעצמאים – מה זה אומר וכמה יירד לכם

    מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  reader שלום, משרד האוצר אישר לאחרונה את שיווקה של קופת הגמל חדשה. כזכור, משנת 2008 ההפקדות לקופות הגמל הישנות "ננעלות" לגיל 60 וניתן למשוך אותן רק בצורה של קצבה. קופת הגמל החדשה מחזירה עטרה ליושנה ומאפשרת בעצם לחזור ולהפקיד לקופת הגמל כמו פעם, להנות מהרווחים של קופות הגמל ובנוסף לקבל שתי הטבות מס : 1. ניתן למשוך את כל החסכון בכל עת ללא קנסות ( בתשלום מס רווחי הון רגיל). 2. מי שיתאפק ויחכה לגיל 60 יוכל לקבל את החסכון גם בצורה של קצבה עם פטור מלא על מס רווחי הון !!!  לקופת הגמל החדשה ניתן להפקיד עד 70,000 ש"ח בשנה. כלומר, משפחה עם 4 נפשות יכולה להפקיד בשנה עד 280,000 ש"ח. לכן, כדאי לנצל את סוף שנת 2016 ולהפקיד כבר עכשיו לקופה החדשה ולהינות מהטבות המס. לשאלות ובירורים אישיים ניתן לפנות אלי בנייד: 050-9569986  יגאל טשקר – הסוכן הפנסיוני שלך. לצפייה בסקירות קודמות, אנא לחצו כאן היתרונות והחסרונות של קופת הגמל להשקעה השחקנית החדשה עולה למגרש: קופת הגמל להשקעה יתרונות המס שיציע מוצר הגמל שמושק היום עדיפים על אלה המוצעים בקרנות הנאמנות, בתיקים המנוהלים ובפוליסות החיסכון. הממונה על שוק ההון דורית סלינגר מקווה שהמוצר החדש יעודד אנשים לחסוך לטווח ארוך גם

    מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  לקוח שלום, חשוב לך שהכסף שחסכת כל החיים יגיע לידיים הנכונות ? כדאי מאוד לבדוק האם מונו מוטבים בקופת הגמל ובקרן ההשתלמות שלך. ללא מינוי מוטבים, הכסף יועבר במקרה אסון חו"ח ליורשים על פי צו ירושה או צוואה. היתרון במינוי מוטבים הינו הזמן הקצר שבו ניתן לממש את הזכאות לכספים בהשוואה לתהליך של קיום צו ירושה או קיום צוואה והפשטות של התהליך. לכן, אם לא מיניתם מוטבים עד עכשיו, אזי זו ההזדמנות. הדפיסו את הטופס המצורף המתאים של החברה המנהלת שלכם ושלחו אותו מלא וחתום בדואר רשום ישירות לחברה ( נדרש טופס מקורי). אם חו"ח אתם המוטבים של קרוב משפחה שנפטר, תוכלו לגלות חסכונות שהיו רשומים על שם הנפטר בלינק הבא: https://itur.mof.gov.il/#/main/dead  שנפגש רק בשמחות 🙂 לשאלות ובירורים אישיים ניתן לפנות אלי בנייד: 050-9569986  יגאל טשקר – הסוכן הפנסיוני שלך. לצפייה בסקירות קודמות, אנא לחצו כאן מדריך: חסכתם כל החיים? אלו האנשים שיקבלו את הפנסיה שלכם אחרי מותכם bizportal – 17/05/2014 חוסך בקופת גמל רשאי לקבוע מי יקבל את הכספים שיצבור בחשבון במקרה פטירה, לפני משיכת הכספים. מציאות חיינו המשתנה עלולה להוביל את הכסף שחסכנו בעמל רב לידיים הלא נכונות הדרך אל הכסף: כך תגיעו לחיסכון שהשאיר יקירכם ynet – 23/07/2016 בקופות הגמל,

במיוחד לחגים : בואו לאתר חשבון בנק אבוד בהר הכסף 2 !!!     מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  reader שלום, בנק ישראל ומשרד האוצר השיקו החודש מערכת חדשה בה ניתן לאתר חשבונות בנק ופקדונות לא פעילים. נכון להיום קיימים במערכת הבנקאית כ-480,000 חשבונות בנק ופיקדונות ללא תנועה של יחידים, בסך מצטבר של כ-9 מיליארד שקל. מזה, מספר חשבונות הבנק של נפטרים עומד על כ-64,000, בסך מצטבר של כ- 1.3 מיליארד שקלים. אבל רגע לפני שאתם מתחילים לפנטז על אוצר שמסתתר בחשבון בנק שמזמן שכחתם ממנו, מסתבר כי מתוך כלל הפיקדונות האמורים (כאמור 480,000), בכ-60% מהם קיימות יתרות עד סכום של כ-1,000 שקלים לפיקדון, ובכ-40% מהם קיימות יתרות עד סכום של כ-50 שקל לפיקדון. אבל מי יודע… תיכנסו ותבדקו. בהזדמנות זו , אני מבקש לאחל חג שמח ושנה טובה ומוצלחת לכל לקוחותיי ולכל עם ישראל. לאיתור חשבון בנק אבוד לחצו כאן לשאלות ובירורים אישיים ניתן לפנות אלי בנייד: 050-9569986  יגאל טשקר – הסוכן הפנסיוני שלך. לצפייה בסקירות קודמות, אנא לחצו כאן "הר הכסף": כך תגלו אם יש לכם חשבון או פיקדון לא פעיל "הר הכסף" – כך מכונים תשעה מיליארד השקלים ששוכבים להם שנים בחשבונות בנק רדומים: מאות אלפי ישראלים שפשוט שכחו מכסף ששייך להם או לקרובי משפחתם שהלכו לעולמם.

גם אתם קיבלתם מכתב על איחוד קרן הפנסיה שלכם ?     מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  reader שלום, קצת רקע על הפנסיה שלך… בארץ יש כיום כ–3.6 מיליון חשבונות פנסיה. חצי מהם, כ- 1.8 מיליון, הם חשבונות אינם פעילים שנוצרו במקום העבודה הישן וכבר לא מופקדים אליהם כספים. סך הכספים המנוהלים בחשבונות הלא פעילים אלה מסתכם ב–25 מיליארד שקל… כדי להילחם בתופעה זו קידם אגף שוק ההון באוצר את תקנת "עקוב אחרי פנסיוני". החוק, שאושר בספטמבר 2015, מחייב את חברות הפנסיה לאחד את החשבונות הלא פעילים של החוסכים לתוך החשבון הפעיל. כך יסגרו כל החשבונות הלא פעילים, החוסך ייהנה מפנסיה גדולה יותר וישלם דמי ניהול נמוכים יותר. איך מתבצע המיזוג ? בצורה אוטומטית ללא שום צורך לבצע פעולה כלשהיא. רק במקרה בו אתם לא מעוניינים במיזוג הנ"ל, אפשר לחתום על "סירוב" מיזוג הכספים באמצעות המכתב שקיבלתם בדואר ולשלוח את הסירוב לחברה המנהלת. ההמלצה היא כמובן לא לחתום על הסירוב ולאפשר את המיזוג של הקרנות. לשאלות ובירורים אישיים ניתן לפנות אלי בנייד: 050-9569986  יגאל טשקר – הסוכן הפנסיוני שלך. לצפייה בסקירות קודמות, אנא לחצו כאן דוגמא למכתב שנשלח ללקוחות "עקוב אחרי" בפנסיה: הכירו את המהלך האוטומטי לאיחוד החסכונות שלכם עברתם עבודה ופתחו לכם קרן פנסיה חדשה? כיום קיימים כ-2

מהיום זה אפשרי … מאחדים את כל קופות הגמל והפנסיה לקופה אחת עם סכום אחד !!     מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  reader שלום, גם לך יש רשימה ארוכה של קופות גמל, פנסיה וביטוחי מנהלים שצברת לאורך השנים בעבודות שונות ? אם עד היום, הפתרון הטוב ביותר היה לרכז את כל החסכונות בחברה אחת, אז מהיום ניתן ממש לאחד את הכול לסכום אחד בקופה אחת !! המיזוג מתאפשר במוצר חדשני ומהפכני של חברת מגדל – "מגדלור לחיים" המאפשר איחוד של המוצרים הבאים: 1. קרנות פנסיה 2. קופות גמל 3. פוליסות ביטוחי מנהלים ( לאחר 2013 ) 4. כספים הוניים 5. הפקדות חד פעמיות לקופה  ריכוז הכספים במקום אחד יעניק לך סוף סוף שליטה על כספך : 1. הקופה החדשה שומרת על היעוד המקורי של הכסף. כך שאם הכסף במוצר מסויים היה קצבתי, תוכלו לפדות אותו כקצבתי, ואם בכסף היה הוני, תוכלו לפדות אותו כהוני. 2. בבוא העת, הקצבה תגיע באופן מרוכז ממקור אחד ולא מהרבה חלקים קטנים ממקורות שונים. 3. מצטרפים בני 60 ומעלה, מקבלים מקדם קצבה מובטח מפני התארכות בתוחלת החיים, כך שגם אם תוחלת החיים תעלה, קצבתך לא תפגע. זה הזמן להצטרף למגדלור לחיים ולהחזיר את השליטה על החסכונות הפנסיוניים שלך !! לשאלות ובירורים אישיים ניתן לפנות אלי

איפה כדאי להשקיע סכום כסף פנוי : תיקון 190, פוליסת חיסכון ומה שבינהם..   מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים    reader שלום, בעולם של ריבית אפסית מצד אחד ושוק הון תנודתי מצד שני עולה החשיבות של הטבות המס הניתנות על ידי המדינה לבני 60 ומעלה המאפשרות להגדיל את התשואה על התיק באופן ניכר. הטבות המס לא ניתנות בצורה אוטומטית אלא רק באפיקי השקעה מסויימים ולאחר עמידה במספר תנאים. להלן התמצית: פוליסת חסכון:  –  כל סכום ההשקעה נזיל מהיום הראשון –  בחירה של מסלולי השקעה בדומה לקופת גמל –  פטור מתשלום מס רווח הון עד רווח שנתי של 13,440 ש"ח ליחיד שנולד לפני ה- 01.01.1948   הפקדה לקופת גמל על פי תיקון 190: –  סכום ההשקעה נזיל לבני 60 ומעלה בעלי קצבה קיימת מקרן פנסיה ע"ס 4,418 ש"ח ( למעט 33,000 הראשונים הנשארים "למוטבים"). –  בחירה של מסלולי השקעה בדומה לקופת גמל –  תשלום מס רווחי הון מופחת של 15% במקום 25%  מסקנה: אם אתם בני 60 ומעלה חבל להשקיע במוצרים אחרים שלא מעניקים לכם הטבת מס (ניהול תיקים או קרנות נאמנות לדוגמא). אל תוותרו על ההטבה המגיעה לכם !! לשאלות ובירורים אישיים ניתן לפנות אלי בנייד: 050-9569986  יגאל טשקר – הסוכן הפנסיוני שלך. לצפייה בסקירות קודמות, אנא לחצו כאן

הנה חמש סיבות טובות לקרוא את הדוח השנתי …   מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  reader שלום, קיבלת את הדוח השנתי מקרן הפנסיה או קופת הגמל מבלי לדעת מה לעשות איתו? קראת את המספרים ברפרוף, מבלי להבין את המושגים והנחת את הדו"ח בצד? או שבכלל לא פתחת את המעטפה? בשביל זה אנחנו פה מדריכים אינטרקטיביים וקטעי וידיאו שיסבירו איך לקרוא נכון את הדו"ח ועל איזה סעיפים צריך לתת תשומת לב מיוחדת. להלן הסעיפים העיקרים: 1. קצבה חודשית הצפויה לך בפרישה 2. קצבה חודשית במקרה של נכות ושארים 3. דמי ניהול שנגבו 4. מסלול השקעה 5. סה"כ הפקדות אנא עברו על כל אחת מהסעיפים שבדו"ח וודאו שכל הנתונים נכונים וברורים לכם.  בברכת חג פסח כשר ושמח! לשאלות ובירורים אישיים ניתן לפנות אלי בנייד: 050-9569986  יגאל טשקר – הסוכן הפנסיוני שלך. לצפייה בסקירות קודמות, אנא לחצו כאן מה הכי חשוב לקרוא בדו"ח הפנסיה TheMarker Online – 27/03/2016 בימים הקרובים תקבלו לביתכם את הדו"ח השנתי של חברות הפנסיה. בדרך כלל דו"ח זה מוצא את דרכו לפח – מבלי שהוא נפתח אפילו. נכון, הדו"ח מסורבל ומאיים, אבל ההחלטה להשליכו – או במקרה הפחות גרוע, להניחו בצד לצבור אבק – גובה מכל אחד מכם מחיר כלכלי של מאות אלפי שקלים, אם לא יותר.  5 סעיפים

והקופה הזוכה לשנת 2015 היא… ?     מגזין חודשי – .I.R.A סוכנות לביטוח ופיננסים  לקוח יקר/ה, בתחילת 2015 כתבתי כי "אנו צופים כי שנת 2015 תהיה מאתגרת יותר ביצירת אותן תשואות שהתרגלנו לראות בשנים האחרונות עקב הריבית הנמוכה והמשך התנודתיות בשווקים".  לצערי, אכן כך קרה. המדדים בארץ ובחו"ל אמנם עלו עד חודש אפריל אך התחילו לרדת מחודש מאי וסיימו את שנה פחות או יותר באותו מקום היכן שהם התחילו. למרות השנה הפושרת, חברות הגמל בכל זאת הצליחו לייצר תשואה חיובית של בין 1% ל- 2% במסלולים הכללים והמנצחת הגדולה של שנת 2015 היא חברת פסגות עם תשואה של 2.85% בקופת הגמל הגדולה במדינה "גדיש". לסקירות קודמות לחצו כאן לשאלות ובירורים אישיים ניתן לפנות אלי בנייד: 050-9569986  יגאל טשקר – הסוכן הפנסיוני שלך. שנת האפס: משקיעים שסיימו את 2015 עם תשואה חיובית כלשהי – יכולים לחוש מרוצים 21/12/2016 – themarker רבים ממנועי הצמיחה העולמיים – משוק הסחורות ועד סין – האטו את מהלכם בשנה האחרונה, ובשווקים מתקשים לגייס אופטימיות לקראת השנה החדשה זה מה שעשו קופות גמל וקרנות השתלמות שלכם ב-2015 25/01/2016 – גלובס למרות התהפוכות הרבות שידעה 2015 הצליחו הקופות להמשיך את המגמה החיובית של השנים האחרונות, אך זו התמתנה לתשואה של 2%-2.5% – המסמנת גם את השינוי הצפוי לנו בשנים

הזדמנות אחרונה לפני כניסת הרפורמה ב- 01.02.16 !!! הצטרפו עכשיו לביטוח בריאות פרטי והבטיחו לעצמכם את התנאים ה-"ישנים" לכל החיים !!!   מגזין חודשי – .I.R.A סוכנות לביטוח ופיננסים  לקוח יקר/ה, ב- 01.02.2016 עולם ביטוחי הבריאות עומד להשתנות ללא היכר. מי שיספיק לתפוס את התנאים הישנים הקיימים כיום, ייהנה במשך כל חייו מתנאים מועדפים שלא יחזרו. מי שלא יספיק, יצטרך להסתפק ב"פוליסה האחידה" שלא מאפשרת בחירה חופשית של רופאים אלא רק מתוך רשימה סגורה. להלן כל השינויים שיחלו בעוד פחות מחודש:   1)כרגע בחירת חופשית של הרופא המומחה.  החל מה- 1.2 רק רופאים שבהסדר החברה –לא הרופאים שאתם בוחרים.   2)כרגע זמן ומיקום הניתוח נקבע מראש. החל מה1.2 – לא מובטח – זמני ההמתנה יתארכו כי הלחץ על המערכת הפרטית יעלה.   3)כרגע הוצאות אשפוז בניתוח ללא תקרה. החל מה1.2 – הוצאות אשפוז בניתוח עד 30 יום גם אם אתם מתאשפזים מעל 30 יום העלות היא שלכם   4) כרגע תנאי פוליסה קבועים במעמד קנית הביטוח.  החל מה 1.2 יכולים להשתנות כל שנתיים – הקטנת כיסוי התרופות או טיפולים מחליפי ניתוח .   5)כרגע אפשרות לניתוחים פרטיים מהשקל הראשון. החל מה1.2 חובה השתתפות עצמית לכל ניתוח בין 3000-6000 ₪   6)כרגע מחיר קבוע וידוע מהיום הראשון כולל התפתחות פרמיה עם הגיל. החל מה1.2 עלות הביטוח יכולה לעלות כל שנתיים עד 20% ומעל 20% מחייב את אישור

עצמאי? מגיע לך הטבת מס של עד 20,381 ש"ח !!!     מגזין חודשי – .I.R.A סוכנות לביטוח ופיננסים  עצמאי יקר/ה, זה הזמן לנצל את השבוע האחרון של השנה, להפקיד לקרן השתלמות, קרן פנסיה או קופת גמל ולקבל הטבת מס מהמדינה. להלן דוגמא להטבות מס המתקבלות עם הפקדות מקסימליות: – הפקדה לק.השתלמות של 18,480 ש"ח = הטבה ע"ס 5,702 ש"ח – הפקדה לפנסיה/גמל של 33,408 ש"ח = הטבה ע"ס 14,679 ש"ח ————————————————————————————— סה"כ עצמאי יכול להגיע לחסכון במס של עד 20,381 ש"ח* !!! לנוחיותכם, מצורף קישור למחשבון הטבת מס ופרטים לגבי אופן ביצוע ההפקדה בכל חברה. בנוסף, השנה ישנה אפשרות לפתוח קרן השתלמות דיגיטאלית בצורה עצמאית באינטרנט בחברת מיטב דש . * בהנחת מס שולי של 48%. יש לבצע הפקדה לפי הסכומים המומלצים על ידי רואה החשבון בלבד. לשאלות ובירורים אישיים ניתן לפנות אלי בנייד: 050-9569986  יגאל טשקר – הסוכן הפנסיוני שלך. קרן השתלמות דיגיטלית לעצמאים / מיטב דש פתיחת קרן השתלמות לעצמאיים באינטרנט מיטב דש – אופן ביצוע הפקדות אלטשולר שחם – אופן ביצוע הפקדות פסגות – אופן ביצוע ההפקדות האמור במייל אינו מהווה, בשום צורה שהיא, תחליף לייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני, אשר מותאם לצרכי הלקוח. כל התקשרות בין טשקר יגאל לבין

מה זה המודל הצ'יליאני ומה זה קשור לגיל שלי ?     מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  לקוחות יקרים, החל מ – 2016, מסלולי ההשקעות בכל מוצרי הגמל, הפנסיה וההשקעות בכל החברות, ישנו את שמם למסלולים תלויי גיל : – מסלול השקעה לעמיתים מתחת גיל 50 (האקטיביים לשעבר). – מסלול השקעה לעמיתים בני 50 עד 60 (הכללי לשעבר). – מסלול השקעה לעמיתים מעל גיל 60 (הסולדי לשעבר). לגבי מצטרפים חדשים המעבר בין המסלולים יתנהל באופן אוטומטי כשהחוסך יגיע לגיל הרלוונטי ( אלא אם כן, הלקוח ירצה לעבור לאחד מהמסלולים האחרים). שימו לב : עבור לקוחות קיימים, לא יתבצע שום שינוי במסלול ההשקעה אלא אם כן הלקוח יביע את רצונו בכתב להצטרף ל-"טייס האוטומטי" של המודל.  לשאלות ובירורים אישיים ניתן לפנות אלי בנייד: 050-9569986 יגאל טשקר – הסוכן הפנסיוני שלך. לסקירות קודמות לחצו כאן פסגות : המודל הצ'ילאני פסגות – 25/11/2015 לקראת כניסתו לתוקף של מודל תלוי גיל (הידוע בשם המודל הצ'יליאני), הנה הסבר קצר על המודל ועל השפעתו עליכם. המסלול הצ׳יליאני בפנסיה ייכנס לתוקף בינואר – מה עליכם לעשות? כלכליסט – 20/11/2015 בימים אלה גופי הפנסיה מודיעים לחוסכים על תחילתה של שיטה חדשה שתיכנס לתוקף בינואר: מסלול השקעות מותאם גיל; המטרה: להגן על החוסכים המבוגרים מפני קריסה בבורסות רגע לפני שהם

לברוח מהבורסה או ללכת לים: מה לעשות כשהשווקים נופלים?     מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  לקוחות יקרים, שבוע שעבר, בעת הירידות החדות בבורסה הסינית, נשאלתי רבות מה הדבר הנכון לעשות עם קופות הגמל וקרנות הפנסיה. התשובה הייתה אותה תשובה שנתתי בשנת 2011, בשנת 2008 וכל שנה אחרת שהשווקים ירדו : לא לעשות כלום. הטבע האנושי דוחף אותנו לברוח מסכנה שמתקרבת אך בשוק ההון זה עובד דווקא לרעתנו. מחקרים רבים הוכיחו מספר עובדות: 1. לא ניתן לתזמן לאורך זמן את נקודות היציאה והכניסה לבורסה. ( עדיף פשוט להיות שם כל הזמן). 2. רוב הציבור נכנס לשוק מאוחר מידי במחירים גבוהים ויוצא במחירים שפל (בדיוק ההפך מהרצוי). 3. תגובות אימפולסיביות גורמות נזק לתיק ההשקעות שלנו (ראה דוגמת דן חלוץ במלחמת לבנון השנייה). לכן, כשמדובר בהשקעה עם טווח ארוך במיוחד כגון קרן פנסיה, עדיף לא לפעול אימפולסיבית על פי תנאי השוק אלא להתאים את רמת הסיכון לגיל, טווח ההשקעה והיכולות שלנו לסבול ירידות. כלומר, רמת סיכון גבוהה יותר בגיל צעיר יותר ורמת סיכון נמוכה יותר לקראת הפרישה לפנסיה ( בהתאם למודל הצי'לאני). בהזדמנת זו אני מאחל חג שמח, שנה טובה והרבה רווחים. לשאלות ובירורים אישיים ניתן לפנות אלי בנייד: 050-9569986  יגאל טשקר – הסוכן הפנסיוני שלך. לסקירות קודמות לחצו כאן לברוח

יוני האדום: חצי מתשואת 2015 נמחקה. כמה הפסידה הקופה שלכם ואיך למנוע את זה בפעם הבאה?     לקוחות יקרים, בעקבות הטלטלה בשווקים וירידות השערים באג"ח ובמניות, צפויות קופות הגמל וקרנות ההשתלמות להציג בחודש יוני תשואה ממוצעת שלילית של כ-2.4%. הירידות הן תוצאה של הסערה העולמית סביב עתיד המשבר ביוון והשפעותיו על הכלכלה האירופית ובכלל. בנוסף, תרמו לירידות  גם התנודות שהיו בשוק האג"ח, שנבעו בין היתר ממהלכים של נגידת בנק ישראל, קרנית פלוג. למרות הירידות החדות, התשואה מתחילת השנה ועד היום ( כולל הירידות ) הינה עדיין חיובית ועומדת על למעלה מ- 3% בממוצע. נתון חיובי זה מחזק את הגישה המומלצת ( גם על ידי משרד האוצר) על פיה יש לבחון את ביצועי הקופות לאורך זמן ולא על פי תשואות של חודש אחד. ואכן, התשואה הממוצעת ב- 3 שנים אחרונות של רוב הקופות עומדת על כ 9% לשנה. תשואות חודש יוני מהוות הזדמנות מעולה לבחון מחדש את רמות הסיכון ( אחוז החשיפה למניות ולאג"ח קונצרני) בקופות הגמל, קרנות ההשתלמות וקרנות הפנסיה שלנו. כלל האצבע אומר שככל שאנחנו מתקרבים לגיל הפרישה אזי רמת הסיכון אמורה להיות נמוכה יותר. לבדיקת רמת הסיכון, אנא צרו קשר לתאום פגישה אישית. לשאלות ובירורים אישיים ניתן לפנות אלי בנייד: 050-9569986  יגאל טשקר – הסוכן הפנסיוני שלך. לסקירות קודמות

      מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  לקוחות יקרים, בקופת החולים המליצו לכם להצטרף לביטוח המשלים שלהם? מסתבר שעבור העובדים שלהם, הנהלות קופות החולים מאמינות פחות בביטוח של עצמן ויותר בביטוח הבריאות הפרטי של חברות הביטוח !! מצורף דוח שנתי של פוליסת בריאות קולקטיבית שמיועדת לרופאים בלבד ובה כל הכיסויים שלא נמצאים בביטוח המשלים של קופות החולים : – תרופות שמחוץ לסל התרופות הממלכתי ע"ס 1,128,000 ש"ח – השתלות ע"ס 275,000 $ – ניתוחים וטיפולים רפואיים בחו"ל – כיסוי לניתוחים בבתי חולים פרטיים בארץ – ביטוח סיעודי ע"ס 18,000 ש"ח לחודש ! המסקנה היא ברורה : אם בכירי מערכת הבריאות הציבורית בחרו לעשות ביטוח בריאות פרטי זה כנראה כי רק ביטוח בריאות פרטי יכול להציל חיים במקרה של קטסטרופה רפואית. והמחיר מצחיק: 30 ש"ח לחודש – זה מה שיכול להציל את החיים של ילד שזקוק לאחד הטיפולים שלא כלולים בתוך סל הבריאות.  אז, אם לך או לקרוביך אין עדיין פוליסת ביטוח בריאות פרטית, זה הזמן לעשות לפני כניסתם לתוקף של השינויים שמתכנן משרד האוצר בתחום ביטוחי בריאות הפרטיים. לשאלות ובירורים אישיים ניתן לפנות אלי בנייד: 050-9569986  יגאל טשקר – הסוכן הפנסיוני שלך. מדוע קופ"ח המשווקות לכולנו ביטוח בריאות ציבורי, קונות לעובדים ביטוח פרטי? אנליסט, 23/03/2015 בזה אחר זה התייצבו

רוצים להיות מיליונרים בפנסיה? כדאי שתכירו את המושג הבא…   מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  לקוחות יקרים, האם אתם מכירים את המושג ריבית דריבית? תנסו לענות על השאלה הבאה: ננחי שתפקידו כל חודש מעכשיו 1,000 שקל בפוליסת חסכון שתניב ריבית של 5% לשנה בממוצע, כמה כסף תצברו בעוד 30 שנה? א. פחות מ- 100,000 ש"ח ב. בין 100,000 ל- 300,000 ש"ח ג. בין 300,000 ל-500,000 ש"ח ד. בין 500,000 ל-800,000 ש"ח ה. יותר מ-800,000 ש"ח  התשובה הנכונה היא 815,375 ש"ח !!! (תבדקו אותי עם מחשבון החסכון ). הטריק הוא להתחיל לחסוך מוקדם על מנת לרתום את אפקט הריבית דריבית לטובתכם. דחיתם את תחילת החסכון בחמש שנים? החסכון צולל משמעותית ל- 585,734 ש"ח בלבד !!! לכן, הדבר החשוב ביותר שאתם יכולים לעשות למען עתידכם או עתידם הכלכלי של ילדכם הוא להתחיל לחסוך מוקדם כבר עכשיו.  לשאלות ובירורים אישיים ניתן לפנות אלי בנייד: 050-9569986  יגאל טשקר – הסוכן הפנסיוני שלך. רוצים להיות מיליונרים בפנסיה? כדאי שתתחילו לחסוך מוקדם כלככליסט – 03.11.2014 לא חייבים להיוולד למשפחה עשירה או לקבל בהפתעה ירושה נדיבה על מנת להיות מיליונרים בגיל הפנסיה. כל מה שצריך לעשות זה להתחיל לחסוך לפנסיה מוקדם ככל האפשר ואז – לחכות בסבלנות ולא לגעת בכספים שנחסכו. למה חשוב להתחיל לחסוך מוקדם? מגדל –

ו…קופת הגמל הזוכה לשנת 2014 היא….     מגזין חודשי – .I.R.A סוכנות לביטוח ופיננסים  לקוח/ה יקר/ה, שנת 2014 מאחורינו, וזה הזמן לבדוק כמה הרווחנו בקופות הגמל ובקרנות ההשתלמות שלנו. על פי ההערכות, רוב קופות הגמל יסיימו את השנה עם תשואה חיובית של כ- 5.4% וזאת למרות הירידות שחוו השווקים בחודש האחרון של השנה. אני שמח לומר שהחברות עימן בחרנו לשתף פעולה (פסגות, מיטב דש ואלטשולר שחם) מתברגות בחלק העליון של טבלת התשואות וכנראה יציגו תשואות אף גבוהות יותר. אנו צופים כי שנת 2015 תהיה מאתגרת יותר ביצירת אותן תשואות שהתרגלנו לראות בשנים האחרונות עקב הריבית הנמוכה והמשך התנודתיות בשווקים. לכן, יש צורך במעקב קרוב אחרי ביצועי השוק וביצוע התאמות ברמת הסיכון של קופת הגמל/השתלמות במידת הצורך. לשאלות ובירורים אישיים ניתן לפנות אלי בנייד: 050-9569986  יגאל טשקר – הסוכן הפנסיוני שלך. והקופה הזוכה היא…פסגות!!!  ב-2014 כל אחד משלושת בתי ההשקעות שבחרנו לעבוד עימם (מיטב דש, אלטשולר שחם ופסגות), הצליח להניב ביצועים נאים של מעל ל- 5%. גם בהסתכלות ארוכת טווח, התשואה השנתית הממוצעת ב-5 שנים אחרונות אצל כל אחד מהם עומדת סביב 7% לשנה. אבל הקופה הזוכה שלנו לשנת 2014 היא ללא ספק פסגות גדיש כללי שהניבה 6.41% !!! הצפי לתשואה בקופות הגמל ב-2014: 5.4% 01/01/2015  – YNET למרות תשואה שלילית

      מגזין חודשי – .I.R.A סוכנות לביטוח ופיננסים  לקוח/ה יקר/ה, סוף השנה מתקרב וזה הזמן לבדוק אלו הטבות מס מגיעות לנו. בין אם אנחנו שכירים, עצמאיים או פנסיונרים, המדינה מעניקה לכולנו אפשריות שונות להפקיד לקופת גמל או לקרן השתלמות או לפוליסת חסכון ולקבל הטבות מס משמעותיות ביותר בגובה אלפי שקלים (!!!). להלן ההמלצות העיקריות: 1. עצמאיים : מומלץ לבצע הפקדה לקרן השתלמות של 7% מההכנסות ומקסימום עד 18,480 ש"ח. 2. שכירים : מומלץ להגדיל את חלקינו בהפרשה לפנסיה ל7%. 3. פנסיונרים : מומלץ לבצע "מכירה רעיונית" של פוליסת החסכון על מנת לנצל את הפטור השנתי ממס (למי שנולד לפני ה- 01/01/48). מצורפים הפרטים לגבי כל ההפקדות האפשריות בכל החברות. אני כבר הפקדתי… מה איתכם? לשאלות ובירורים אישיים ניתן לפנות אלי בנייד: 050-9569986  יגאל טשקר – הסוכן הפנסיוני שלך. גלובס: כך תנצלו את הטבות המס לפנסיה לפני סוף השנה 30/11/2014 מדינת ישראל, ברצותה לעודד את החיסכון הפנסיוני של אזרחיה, מעניקה הטבות מס בגין ההפקדות שמבצע האזרח, בין אם בעבודתו כשכיר ובין אם על הכנסתו כעצמאי. YNET: כסף קטן עכשיו – רווח גדול אחר כך 16/11/2014 השנה האזרחית תכף מסתיימת וחוץ מלשריין מקום במסיבה הכי חמה בעיר, יש עוד משהו קטן שכדאי לעשות – הטבות מס. אז איך מבררים כמה כסף מגיע לכם, ומה עושים

        ברוכים הבאים לניוזלטר של .I.R.A ביטוח ופיננסים.    לקוח יקר, כסוכן הפנסיוני שלך, חשוב לי מאוד לשמור איתך על קשר ולעדכן אותך בשינויים האחרונים בתחום הביטוח והפיננסים. לכן, בחרתי לצרף מספר עידכונים בנושאים רלוונטיים ואקטואליים אשר משפיעים על הפנסיה וההשקעות של כולנו. בנוסף, אשמח לקבל עדכונים גם מהצד שלך לגבי שינויים במקום העבודה, התפנות של כספים נזילים וכו'. לשאלות ובירורים אישיים ניתן לפנות אלי בנייד: 050-9569986  יגאל טשקר – הסוכן הפנסיוני שלך. להבין את הדוח השנתי בימים האחרונים כולנו קיבלנו את הדוחות השנתיים של קופות הגמל, קרנות ההשתלמות, קרנות הפנסיה וביטוחי החיים והבריאות. חברת מגדל הוציאה מדריך אינטרקטיבי להבנת הדוחות שלה אשר יכול לעזור להבין את הדוחות גם של שאר החברות. באמצעות המדריך ניתן להבין את כל הנתונים החשובים שנמצאים בדוח השנתי כגון: תשואות, הפקדות, דמי ניהול, הרכב השקעות וכו'. לכניסה למדריך לחצו כאן הוראת שעה: משיכת כספים עד 7,000 ש"ח בפטור ממס ב 24/04/2014, נכנסה הוראת שעה המאפשרת למשוך קופות גמל קטנות אשר היתרה בהן היא עד 7,000 ש"ח בפטור ממס. הוראת השעה הנ"ל מוגבלת בזמן ומותנית במספר סייגים. לברורים לגבי קיימות של חשבונות הקטנים מ-7,000 ש"ח, אנא פנו אלי לנייד: 050-9569986 לשאלות ותשובות לגבי הזכאות ואופן ביצוע המשיכה לחצו כאן הטבה: ביטוח חיים ע"ס 100,000 ש"ח חינם !!!

        מגזין חודש יוני – .I.R.A סוכנות לביטוח ופיננסים.    לקוח יקר, החודש במגזין אנחנו מתמקדים בנושא החסכונות וההשקעות. כידוע לכולנו, הריבית במשק נמוכה מאוד והחסכונות שלנו בבנקים נשחקים. לעומת זאת, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות שלנו הציגו  בשנה האחרונה ביצועים של קרוב ל- 10% !!!. האם אפשר להשקיע גם את הכספים הנזילים שלנו גם במעיין סוג של קופת גמל ולהשאיר אותם נזילים? מסתבר שכן. קוראים לזה פוליסת חסכון פיננסית והיא פופולארית במיוחד אצל אנשים המעוניינים לחסוך כל חודש לכל מטרה או להשקיע סכום חד פעמי ולהשאיר את הכספים נזילים בכל עת. כמה אפשר להרוויח ? איך אפשר לא לשלם מס על הרווחים ? ואיך עושים את זה ? התשובות כבר כאן. לשאלות ובירורים אישיים ניתן לפנות אלי בנייד: 050-9569986  יגאל טשקר – הסוכן הפנסיוני שלך. בדיקת ממון: "תוכניות החסכון הסודיות והכדאיות של חברות הביטוח" "פוליסת החיסכון מספקת כמה יתרונות על קרנות הנאמנות והתיקים המנוהלים. שווה להעביר כסף לתיק מנוהל אישית רק בסכומי כסף משמעותיים (של כמיליון שקל ומעלה), שכן אחרת עלויות הניהול גבוהות. תיק מנוהל גם מתאים לחוסך שרוצה שינהלו את כספו באופן אישי בהתאם לטעמי הסיכון הספציפיים שלו. יתרונן של פוליסות החיסכון הוא בפיזור הרחב יותר שהן מציעות לעומת קרנות נאמנות שבדרך כלל מתמחות באפיק מסוים (קרנות

      מגזין חודשי – .I.R.A סוכנות לביטוח ופיננסים  לקוח/ה יקר/ה, עומדת להיפתח לך קופת גמל או קרן השתלמות? נהדר! במקום למשוך את הכסף ולאבד אפיק השקעה נזיל ופטור ממס, עדיף לקחת הלוואה מקופת הגמל בתנאים סופר אטרקטיביים, בריבית נמוכה במיוחד וללא ערבים. גם אם הקופה/קרן שלך עוד לא נזילה, עדיין ניתן  לקחת הלוואה מהקופה ולהחזיר אותה בזמן פרעון הקרן.  הריבית השנתית על ההלוואות שמציעות קופות הגמל היא בין פריים מינוס 0.5% לפריים פלוס 0.5%. זאת ביחס לריביות שנתיות שמגיעות עד פריים פלוס 7% בהלוואות הבנקאיות ופריים פלוס 11% בהלוואות מחברות האשראי. ההלוואות ניתנות לתקופות של שנה, שלוש שנים וחמש שנים עם אפשרות בדר"כ לפרוע את ההלוואה מוקדם מהמתוכנן ללא קנס. לשאלות ובירורים אישיים ניתן לפנות אלי בנייד: 050-9569986  יגאל טשקר – הסוכן הפנסיוני שלך. YNET: הלוואה מקופת הגמל – תחליף לאשראי הבנקאי מחפשים אלטרנטיבה להלוואה מהבנק או מחברת כרטיסי האשראי? גם קופת הגמל שלכם מציעה הלוואה שעשויה להיות זולה בהרבה. מהו הסכום שניתן לקבל ומהם התנאים?   כלכליסט: זינוק של 27% בהלוואות על חשבון הפנסיה מבדיקה בשלוש חברות הגמל הגדולות עולה כי בשנה האחרונה נרשם זינוק חד בהלוואות שנוטל הציבור תוך שעבוד כספו בקופות הגמל. הציבור במצוקה תזרימית; החברות מציעות הלוואות בריבית אטרקטיביתלצפייה בכתבה לחצו כאן אלטשולר שחם- הלוואה לכל מטרה בתנאים