עצמאי..? גם אתה קיבלת הודעת קנס על אי תשלום לקרן פנסיה ?

עצמאי..? גם אתה קיבלת הודעת קנס על אי תשלום לקרן פנסיה ?

  לחצו כאן וגם תחסכו לפנסיה וגם לא תשלמו קנסות.. Display problems? Open this email in your web browser. עצמאי, האם קיבלת הודעה כזאת לאחרונה ? עצמאיים חייבים להפקיד? כידוע, החל מ- 2017 חלה על פי חוק חובת הפקדה לפנסיה גם לעצמאיים בגילאי 21 עד 60. ב-

קרא עוד

טסים לחו"ל ? ביטוח נסיעות לחו"ל עושים רק ב- Passport Card

טסים לחו"ל ? ביטוח נסיעות לחו"ל עושים רק ב- Passport Card

  היחידים שמשלמים במקום בלי ניירת ובלי לרדוף אחרי חברת הביטוח טסים לחו"ל בקיץ ? מעולה ! את הביטוח הנסיעות לחו"ל אני ממליץ לעשות רק באמצעות – PassportCard – החברה מובילה כבר מספר שנים את שוק ביטוחי הנסיעות לחו"ל בזכות : 1. קבלה לביטוח נסיעות לחו"ל בכל

קרא עוד

מחפשים השקעה סולידית עם הגנה ביטוחית על הכסף המושקע ?

מחפשים השקעה סולידית עם הגנה ביטוחית על הכסף המושקע ?

  מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים היי מרינה, מה שלומך? רציתי לעדכן אותך על אפשרויות השקעה חדשות לכסף הנזיל שלך. בנוסף לאפשרויות ההשקעה המוכרות כגון פוליסות חסכון (תשואות דומות לקופת גמל) או קופת גמל להשקעה (המוגבלת בהפקדה עד 70,000 ש"ח לשנה), נפתחו לאחרונה אפשרויות השקעה חדשות

קרא עוד

צניחה של כ 30% במחירי ביטוחי החיים בעקבות רפורמה שהובילה רשות שוק ההון !

צניחה של כ 30% במחירי ביטוחי החיים בעקבות רפורמה שהובילה רשות שוק ההון !

    מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים   reader שלום, מה שלומך? בחודשים האחרונים בוצעה תפנית מאוד משמעותית במחירי ביטוחי החיים בארץ. לאור הירידה שחלה בשנים האחרונות בסיכוני התמותה והתארכות תוחלת החיים, דרשה רשות שוק ההון מחברות הביטוח לעדכן את תעריפי ביטוח החיים בהתאם לסיכונים העדכניים. בעקבות

קרא עוד

מה קרה לכל קופות הגמל ב- 2018 ?

מה קרה לכל קופות הגמל ב- 2018 ?

    מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים   שלום, שנת 2018 הייתה שנה מלאת תהפוכות שהתחילה בירידות שנמשכו עד אפריל, המשיכה לעליות עד חודש נובמבר וסיימה בירידות חזקות בחודש האחרון של השנה. רוב הקופות שהיו בכל זאת ברווח עד נובמבר עברו לטריטוריה שלילית בדצמבר וסיכמו את השנה

קרא עוד

2017 נגמרת… מהרו להפקיד לקרן השתלמות, גמל להשקעה וביטוח פנסיוני לעצמאיים וקבלו הטבת מס מהמדינה !

2017 נגמרת… מהרו להפקיד לקרן השתלמות, גמל להשקעה וביטוח פנסיוני לעצמאיים וקבלו הטבת מס מהמדינה !

      מגזין חודשי – .I.R.A סוכנות לביטוח ופיננסים  reader שלום, לא משנה אם אתם עצמאיים, שכירים או פנסיונרים, השנה, כל אחד יכול להפקיד ולקבל את הטבת מס היחודית עבורו: 1. קופת גמל להשקעה. כל אחד יכול להפקיד עד 70,000 ש"ח השנה ולהנות מצד אחד מתשואות

קרא עוד

צריכים הלוואה ? הריבית הכי נמוכה בהלוואה מקופת הגמל שלך !

צריכים הלוואה ? הריבית הכי נמוכה בהלוואה מקופת הגמל שלך !

צריכים הלוואה? הריביות הכי נמוכות בהלוואה מקופות גמל !!     מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  reader שלום, ההוצאות של החגים מכבידות עליכם? במקום להיכנס למינוס או לקחת הלוואה עם ריבית חריגה, פשוט תקחו הלוואה מקופת הגמל/קרן ההשתלמות שלכם בתנאים הרבה יותר משתלמים: ריבית ממוצעת בהלוואה

קרא עוד

חדש: "הר הביטוח" – מאתר את כל הביטוחים בכל החברות ומוצא כפילויות בקליק אחד !

חדש: "הר הביטוח" – מאתר את כל הביטוחים בכל החברות ומוצא כפילויות בקליק אחד !

    מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  שלום, תמיד הרגשת שיש לך ביטוחים כפולים במספר חברות ולא היה לך זמן לבדוק ? מהיום, ניתן לאתר את כל הביטוחים שלך בכל החברות ביטוח בארץ בקליק אחד. אתר "הר הביטוח" החדש של משרד האוצר מאתר (לאחר זיהוי קצר) את

קרא עוד

Best Invest – זה הכי טוב לכסף שלך !

Best Invest – זה הכי טוב לכסף שלך !

    מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  reader שלום, יש לכם כסף פנוי ? מחפשים השקעה שגם תניב רווחים וגם תשאיר את הכסף נזיל ? הכירו את Best Invest. מדובר בפוליסת חסכון של חברת הכשרה עם מסלולי השקעה מובנים לבחירה מבין בתי ההשקעות המובילים בארץ: אלטשולר

קרא עוד

בחרתם קרן פנסיה? ייתכן ועשיתם טעות, בטוח יש לכם בעיה !

בחרתם קרן פנסיה? ייתכן ועשיתם טעות, בטוח יש לכם בעיה !

    מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  reader שלום, קיצוץ של 40% בפנסיה נשמע לך תסריט דימיוני? סירוב לתשלום קצבת אובדן כושר עבודה בטענה ליכולת לבצע עבודה אחרת נשמע סיוט ? תוספת עלויות לא צפויות של מאות שקלים בשנה נשמע לא הגיוני ? כל המקרים האלה

קרא עוד

והקופה הזוכה לשנת 2016 :

והקופה הזוכה לשנת 2016 :

    מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  reader שלום, עוד שנה נגמרה ובקרוב נקבל מכתבים עם הדוחות השנתיים מקופות הגמל, קרנות ההשתלמות וקרנות הפנסיה המפרטים את הרווחים של השנה החולפת. שנת 2016 הייתה שנה חיובית בשווקים בכלל ובשוק הפנסיוני בפרט אך התאפיינה בשונות גדולה בתוצאות הסופיות

קרא עוד

חוק פנסיה חובה… מהיום חובה גם לעצמאיים !

חוק פנסיה חובה… מהיום חובה גם לעצמאיים !

    מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  reader שלום, החל מינואר 2017 גם עצמאיים מחוייבים להפקיד לפנסיה לפי "חוק פנסיה חובה לעצמאיים" שהוא בעצם המשך טבעי לחוק פנסיית החובה לשכירים משנת 2008. להלן הנקודת העיקריות בחוק: – חובת ההפקדה היא על עצמאיים בגיל 21 -60. –

קרא עוד

על קופת הגמל החדשה שמעת כבר ?

על קופת הגמל החדשה שמעת כבר ?

    מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  reader שלום, משרד האוצר אישר לאחרונה את שיווקה של קופת הגמל חדשה. כזכור, משנת 2008 ההפקדות לקופות הגמל הישנות "ננעלות" לגיל 60 וניתן למשוך אותן רק בצורה של קצבה. קופת הגמל החדשה מחזירה עטרה ליושנה ומאפשרת בעצם לחזור ולהפקיד

קרא עוד

האם אתם יודעים מי המוטבים שלכם ???

האם אתם יודעים מי המוטבים שלכם ???

    מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  לקוח שלום, חשוב לך שהכסף שחסכת כל החיים יגיע לידיים הנכונות ? כדאי מאוד לבדוק האם מונו מוטבים בקופת הגמל ובקרן ההשתלמות שלך. ללא מינוי מוטבים, הכסף יועבר במקרה אסון חו"ח ליורשים על פי צו ירושה או צוואה. היתרון במינוי

קרא עוד

במיוחד לחגים : בואו לגלות חשבון בנק אבוד בהר הכסף 2 !!!

במיוחד לחגים : בואו לגלות חשבון בנק אבוד בהר הכסף 2 !!!

במיוחד לחגים : בואו לאתר חשבון בנק אבוד בהר הכסף 2 !!!     מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  reader שלום, בנק ישראל ומשרד האוצר השיקו החודש מערכת חדשה בה ניתן לאתר חשבונות בנק ופקדונות לא פעילים. נכון להיום קיימים במערכת הבנקאית כ-480,000 חשבונות בנק ופיקדונות ללא

קרא עוד

גם אתם קיבלתם מכתב על איחוד קרן הפנסיה שלכם ?

גם אתם קיבלתם מכתב על איחוד קרן הפנסיה שלכם ?

גם אתם קיבלתם מכתב על איחוד קרן הפנסיה שלכם ?     מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  reader שלום, קצת רקע על הפנסיה שלך… בארץ יש כיום כ–3.6 מיליון חשבונות פנסיה. חצי מהם, כ- 1.8 מיליון, הם חשבונות אינם פעילים שנוצרו במקום העבודה הישן וכבר לא

קרא עוד

מהיום זה אפשרי..מאחדים את כל קופות הגמל והפנסיה לקופה אחת ולסכום אחד !!!

מהיום זה אפשרי..מאחדים את כל קופות הגמל והפנסיה לקופה אחת ולסכום אחד !!!

מהיום זה אפשרי … מאחדים את כל קופות הגמל והפנסיה לקופה אחת עם סכום אחד !!     מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  reader שלום, גם לך יש רשימה ארוכה של קופות גמל, פנסיה וביטוחי מנהלים שצברת לאורך השנים בעבודות שונות ? אם עד היום, הפתרון

קרא עוד

איפה כדאי להשקיע סכום פנוי: תיקון 190, פוליסת חסכון ומה שבינהם…

איפה כדאי להשקיע סכום פנוי: תיקון 190, פוליסת חסכון ומה שבינהם…

איפה כדאי להשקיע סכום כסף פנוי : תיקון 190, פוליסת חיסכון ומה שבינהם..   מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים    reader שלום, בעולם של ריבית אפסית מצד אחד ושוק הון תנודתי מצד שני עולה החשיבות של הטבות המס הניתנות על ידי המדינה לבני 60 ומעלה המאפשרות

קרא עוד

הנה חמש סיבות טובות לקרוא את הדו"ח השנתי

הנה חמש סיבות טובות לקרוא את הדו"ח השנתי

הנה חמש סיבות טובות לקרוא את הדוח השנתי …   מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  reader שלום, קיבלת את הדוח השנתי מקרן הפנסיה או קופת הגמל מבלי לדעת מה לעשות איתו? קראת את המספרים ברפרוף, מבלי להבין את המושגים והנחת את הדו"ח בצד? או שבכלל לא

קרא עוד

והקופה הזוכה לשנת 2015 היא.. ?

והקופה הזוכה לשנת 2015 היא.. ?

והקופה הזוכה לשנת 2015 היא… ?     מגזין חודשי – .I.R.A סוכנות לביטוח ופיננסים  לקוח יקר/ה, בתחילת 2015 כתבתי כי "אנו צופים כי שנת 2015 תהיה מאתגרת יותר ביצירת אותן תשואות שהתרגלנו לראות בשנים האחרונות עקב הריבית הנמוכה והמשך התנודתיות בשווקים".  לצערי, אכן כך קרה. המדדים

קרא עוד

הזדמנות אחרונה לפני כניסת הרפורמה ב- 01.02.16 !!! הצטרפו עכשיו לביטוח בריאות פרטי והבטיחו לעצמכם את התנאים ה-"ישנים" לכל החיים !!!

הזדמנות אחרונה לפני כניסת הרפורמה ב- 01.02.16 !!! הצטרפו עכשיו לביטוח בריאות פרטי והבטיחו לעצמכם את התנאים ה-"ישנים" לכל החיים !!!

הזדמנות אחרונה לפני כניסת הרפורמה ב- 01.02.16 !!! הצטרפו עכשיו לביטוח בריאות פרטי והבטיחו לעצמכם את התנאים ה-"ישנים" לכל החיים !!!   מגזין חודשי – .I.R.A סוכנות לביטוח ופיננסים  לקוח יקר/ה, ב- 01.02.2016 עולם ביטוחי הבריאות עומד להשתנות ללא היכר. מי שיספיק לתפוס את התנאים הישנים הקיימים

קרא עוד

עצמאי? מגיע לך הטבת מס עד 20,381 ש"ח !!!

עצמאי? מגיע לך הטבת מס עד 20,381 ש"ח !!!

עצמאי? מגיע לך הטבת מס של עד 20,381 ש"ח !!!     מגזין חודשי – .I.R.A סוכנות לביטוח ופיננסים  עצמאי יקר/ה, זה הזמן לנצל את השבוע האחרון של השנה, להפקיד לקרן השתלמות, קרן פנסיה או קופת גמל ולקבל הטבת מס מהמדינה. להלן דוגמא להטבות מס המתקבלות עם

קרא עוד

מה זה המודל הצ'יליאני ומה זה קשור לגיל שלי?

מה זה המודל הצ'יליאני ומה זה קשור לגיל שלי?

מה זה המודל הצ'יליאני ומה זה קשור לגיל שלי ?     מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  לקוחות יקרים, החל מ – 2016, מסלולי ההשקעות בכל מוצרי הגמל, הפנסיה וההשקעות בכל החברות, ישנו את שמם למסלולים תלויי גיל : – מסלול השקעה לעמיתים מתחת גיל 50

קרא עוד

המסלקה הפנסיונית – לראות את כל הכסף שחסכת מכל המקומות בקליק אחד !!!

המסלקה הפנסיונית – לראות את כל הכסף שחסכת מכל המקומות בקליק אחד !!!   מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  לקוחות יקרים, רוצים לדעת איפה כל החסכונות שלכם ? רוצים לדעת כמה כסף צברתם  לפנסיה בכל החברות ביחד ? רוצים למצוא חסכונות ששכחתם שיש לכם בכלל ?

קרא עוד

מתי חברת הביטוח לא תשלם לכם ?

מתי חברת הביטוח לא תשלם לכם ?     מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  לקוחות יקרים, הפעם אביא ציטוט מרתק מפי ד"ר אודי פרישמן – מומחה לביטוח רפואי, מימוש זכויות, רשלנות רפואית, מנכ"ל חברת "פרש קונספט": "…אם חשבתם שהביטוח הרפואי שלכם מבטיח כי אם חס וחלילה

קרא עוד

לברוח מהבורסה או ללכת לים ? מה לעשות כשהשווקים נופלים ?

לברוח מהבורסה או ללכת לים ? מה לעשות כשהשווקים נופלים ?

לברוח מהבורסה או ללכת לים: מה לעשות כשהשווקים נופלים?     מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  לקוחות יקרים, שבוע שעבר, בעת הירידות החדות בבורסה הסינית, נשאלתי רבות מה הדבר הנכון לעשות עם קופות הגמל וקרנות הפנסיה. התשובה הייתה אותה תשובה שנתתי בשנת 2011, בשנת 2008 וכל

קרא עוד

יוני האדום: חצי מתשואת 2015 נמחקה. כמה הפסידה הקופה שלכם ואיך למנוע את זה בפעם הבאה?

יוני האדום: חצי מתשואת 2015 נמחקה. כמה הפסידה הקופה שלכם ואיך למנוע את זה בפעם הבאה?

יוני האדום: חצי מתשואת 2015 נמחקה. כמה הפסידה הקופה שלכם ואיך למנוע את זה בפעם הבאה?     לקוחות יקרים, בעקבות הטלטלה בשווקים וירידות השערים באג"ח ובמניות, צפויות קופות הגמל וקרנות ההשתלמות להציג בחודש יוני תשואה ממוצעת שלילית של כ-2.4%. הירידות הן תוצאה של הסערה העולמית סביב עתיד

קרא עוד

אז מה עדיף : קרן פנסיה או ביטוח מנהלים ?

אז מה עדיף: קרן פנסיה או ביטוח מנהלים ?     מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  לקוחות יקרים, לשאלה הנפוצה הזו, עד עכשיו,  לא הייתה תשובה חד משמעית. מצד אחד, ביטוח המנהלים אמור להגן עלינו טוב יותר מפני התארכות תוחלת החיים על ידי קצבה מובטחת וידועה

קרא עוד

חשיפה: זו פוליסת ביטוח הבריאות של הרופא שלכם !!! (וזה לא ביטוח משלים…)

חשיפה: זו פוליסת ביטוח הבריאות של הרופא שלכם !!!  (וזה לא ביטוח משלים…)

      מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  לקוחות יקרים, בקופת החולים המליצו לכם להצטרף לביטוח המשלים שלהם? מסתבר שעבור העובדים שלהם, הנהלות קופות החולים מאמינות פחות בביטוח של עצמן ויותר בביטוח הבריאות הפרטי של חברות הביטוח !! מצורף דוח שנתי של פוליסת בריאות קולקטיבית שמיועדת

קרא עוד

איך לקרוא את הדוח השנתי ולהישאר בחיים :) ?

איך לקרוא את הדוח השנתי ולהישאר בחיים :) ?

איך לקרוא את הדוח השנתי ולהישאר בחיים 🙂 ?     מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  לקוחות יקרים, גם אתם קיבלתם את הדוח השנתי מקרן הפנסיה ולא ידעתם מה לעשות איתו? קראתם את המספרים ברפרוף, לא הצלחתם להבין את המושגים והנחתם את הדוח בצד? או שבכלל

קרא עוד

רוצים להיות מיליונרים בפנסיה ? כדאי שתכירו את המושג הבא..

רוצים להיות מיליונרים בפנסיה ? כדאי שתכירו את המושג הבא..

רוצים להיות מיליונרים בפנסיה? כדאי שתכירו את המושג הבא…   מגזין חודשי – .I.R.A ביטוח ופיננסים  לקוחות יקרים, האם אתם מכירים את המושג ריבית דריבית? תנסו לענות על השאלה הבאה: ננחי שתפקידו כל חודש מעכשיו 1,000 שקל בפוליסת חסכון שתניב ריבית של 5% לשנה בממוצע, כמה כסף

קרא עוד

ו…קופת הגמל הזוכה לשנת 2014 היא….

ו…קופת הגמל הזוכה לשנת 2014 היא….

ו…קופת הגמל הזוכה לשנת 2014 היא….     מגזין חודשי – .I.R.A סוכנות לביטוח ופיננסים  לקוח/ה יקר/ה, שנת 2014 מאחורינו, וזה הזמן לבדוק כמה הרווחנו בקופות הגמל ובקרנות ההשתלמות שלנו. על פי ההערכות, רוב קופות הגמל יסיימו את השנה עם תשואה חיובית של כ- 5.4% וזאת למרות

קרא עוד

עצמאי? שכיר? הטבות המס של שנת 2014 מחכות לך…

עצמאי? שכיר? הטבות המס של שנת 2014 מחכות לך…

      מגזין חודשי – .I.R.A סוכנות לביטוח ופיננסים  לקוח/ה יקר/ה, סוף השנה מתקרב וזה הזמן לבדוק אלו הטבות מס מגיעות לנו. בין אם אנחנו שכירים, עצמאיים או פנסיונרים, המדינה מעניקה לכולנו אפשריות שונות להפקיד לקופת גמל או לקרן השתלמות או לפוליסת חסכון ולקבל הטבות מס

קרא עוד

איך למשוך עד 7,000 ש"ח מקופות הגמל פטורים ממס ?

איך למשוך עד 7,000 ש"ח מקופות הגמל פטורים ממס ?

        ברוכים הבאים לניוזלטר של .I.R.A ביטוח ופיננסים.    לקוח יקר, כסוכן הפנסיוני שלך, חשוב לי מאוד לשמור איתך על קשר ולעדכן אותך בשינויים האחרונים בתחום הביטוח והפיננסים. לכן, בחרתי לצרף מספר עידכונים בנושאים רלוונטיים ואקטואליים אשר משפיעים על הפנסיה וההשקעות של כולנו. בנוסף, אשמח לקבל

קרא עוד

איפה חוסכים היום לילדים ? ואיך להשקיע בלי לשלם מס רווחי הון ?

איפה חוסכים היום לילדים ? ואיך להשקיע בלי לשלם מס רווחי הון ?

        מגזין חודש יוני – .I.R.A סוכנות לביטוח ופיננסים.    לקוח יקר, החודש במגזין אנחנו מתמקדים בנושא החסכונות וההשקעות. כידוע לכולנו, הריבית במשק נמוכה מאוד והחסכונות שלנו בבנקים נשחקים. לעומת זאת, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות שלנו הציגו  בשנה האחרונה ביצועים של קרוב ל- 10% !!!.

קרא עוד

מגיע לך הלוואה של עד 80% מקופת הגמל שלך !!!

מגיע לך הלוואה של עד 80% מקופת הגמל שלך !!!

      מגזין חודשי – .I.R.A סוכנות לביטוח ופיננסים  לקוח/ה יקר/ה, עומדת להיפתח לך קופת גמל או קרן השתלמות? נהדר! במקום למשוך את הכסף ולאבד אפיק השקעה נזיל ופטור ממס, עדיף לקחת הלוואה מקופת הגמל בתנאים סופר אטרקטיביים, בריבית נמוכה במיוחד וללא ערבים. גם אם הקופה/קרן שלך

קרא עוד